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ライフプランに沿った運用を

2008/11/11 00:37

リネ さま、はじめまして。
ファイナンシャル・プランナーの横田と申します。

「独立系FP」「期待収益率」「アセットクラス」「リバランス」など、よく勉強なさっているご様子ですね。

ご勉強されていらっしゃることを前提にお答えしてみたいと思います。

まず、ご自身のライフプランをお持ちでしょうか?
そのライフプランに従って貯蓄から投資に回せる資金、積立ての金額、将来使う予定の資金、老後の為に殖やす資金などの金額も明確になってくると思います。
それを踏まえて、目標額もでてくるわけでそれが5000万円ということでしょう。

次に、毎月の積立てに回す予定の5万円という金額の妥当性です。
5000万円のために5万円が必要ということであれば少し無理があるかもしれませんね。
収入の中から生活費を差し引き、あるいは節約をしていくら積み立てに回せるかの検討です。
やりくりをして将来のために積立てるのであれば結構ですが、無理をしていたら長続きしません。

3番目にご自身のリスク許容度を見てもらいましたでしょうか?
リスク許容度についてはご存知のこととおもいますが、その人の投資に関しての性格、向き不向きの度合です。
ご質問の文中にある資産配分の割合を見るとかなりリスク許容度の高い方とお見受けします。
ただ、これが5000万円を作り出すための逆算による「期待収益率」から導き出された割合だとすれば、見直す必要がでてきます。

最後に、変額年金のコストについてもご存知のことと思います。
上記の3点について手順を踏まれて改めて運用商品を考えるという段階になれば、いくつかのETFを組み合わせてポートフォリオを組むということも考えられます。

毎月の積立てをまず円建てのMMFにプールして、1年分をまとめて必要なETFに分散投資して目標の年数、金額まで長期運用する。購入コスト、保有コストともに低く抑えることができるひとつの方法といえると思います。

以上、ご参考になれば幸いです。

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この回答の相談

プランの内容

マネー お金と資産の運用 2008/11/10 22:49

投資のプランについて御相談です。
私は、29歳、実家暮らしのOLです。
毎月手取り17万円、ボーナスは年45万円程度です。
実家暮らしで700万円程度の貯金ができた、投資について考え始めました。今まで投資… [続きを読む]

リネさん (愛知県/28歳/女性)

このQ&Aの回答

プラン作成ツールと資産配分の考え方について 吉野 充巨(ファイナンシャルプランナー) 2008/11/11 09:21
どんどん質問を 森本 直人(ファイナンシャルプランナー) 2008/11/11 10:00
よく調べられていると思います。 吉野 裕一(ファイナンシャルプランナー) 2008/11/11 06:11
保険での運用はおススメしません! 羽田野 博子(ファイナンシャルプランナー) 2008/11/11 08:49

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