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吉野 裕一

吉野 裕一
ファイナンシャルプランナー

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よく調べられていると思います。

2008/11/11 06:11
(
4.0
)

はじめまして、リネさん。
''FP事務所 マネースミス''の吉野裕一です。

いろんな本やしっかりご自身で相談に行かれて調べられてとてもすばらしいと思います。

今後の運用について基本的に間違っていないと思いますが、ご結婚資金として保有されようとしている資金は預貯金ではなく、ある程度流動性があるものでも利率の良いものへ預けられても良いでしょうね。

それには投資信託の一種にはなりますが、元本割れのリスクの極めて少ないMMFなどで運用されると良いでしょう。


老後資金の運用についても期待利回りが6.5%ですので24年ありますと、
一時金の400万円は約1,800万円になります。

今後5万円ずつ積み立てをお考えの資金も同じ期待利回りで運用できれば、
約3,400万円になり、合わせて5,200万円ですので目標の額に達する事になりますね。


ただ投資は分散が必要ですし、運用をするのは保険商品で運用するより同じ運用が出来るのであれば直接ご自身で運用された方が良いと思います。

5万円の積み立ても、積み立てをする金額としては良いと思いますが、積み立て額の見直しなどをは5万円を分散して買付けしている方がやり易いですね。

直接投資の場合は資産配分を組み立てて、リバランスなどのメンテナンスも必要になりますが、FPでもそういった事をお手伝いする事も出来ます。

分散には国や地域の分散は勿論ですが、運用会社などの分散も考えられますし、そういった分散でリスクも軽減でき、リターンも一商品で運用するより期待できる場合があります。

また何かありましたらご相談下さい。

評価・お礼

リネ さん

吉野先生、御回答ありがとうございました。

先生のように、定期的なメンテナンスを行っていただけると、非常に安心ですね。

今回この場でご回答いただき、
提案された商品では不都合が生じるかもしれない
旨、よくわかりました。

商品を提案してもらったFPの方だけでなく、
有料相談で別のFPの方にも相談するとよさそうですね。
無料相談もあるとのこと、検討したいと存じます。

ありがとうございました。

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この回答の相談

プランの内容

マネー お金と資産の運用 2008/11/10 22:49

投資のプランについて御相談です。
私は、29歳、実家暮らしのOLです。
毎月手取り17万円、ボーナスは年45万円程度です。
実家暮らしで700万円程度の貯金ができた、投資について考え始めました。今まで投資… [続きを読む]

リネさん (愛知県/28歳/女性)

このQ&Aの回答

プラン作成ツールと資産配分の考え方について 吉野 充巨(ファイナンシャルプランナー) 2008/11/11 09:21
どんどん質問を 森本 直人(ファイナンシャルプランナー) 2008/11/11 10:00
保険での運用はおススメしません! 羽田野 博子(ファイナンシャルプランナー) 2008/11/11 08:49

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