事前に相談を - 森本 直人 - 専門家プロファイル

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森本 直人 専門家

森本 直人
ファイナンシャルプランナー

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事前に相談を

2008/11/09 00:19

poka様、はじめまして。
ファイナンシャルプランナー(IFA)の森本直人と申します。

ご指摘の通り、銀行は、定期預金に預けてもらうよりも、保険商品を買ってもらった方が、すぐに利益につながります。

銀行も、営利企業ですので、儲けを重視するのは、当然のことです。

ちなみに、変額年金保険は、投資信託を保険の「ころも」でくるんだような金融商品です。元本確保型となっていても、中途で解約すると、控除が大きいので、元本保証とは、ちょっと違うのではないかと思います。

元本保証とは、いつ解約しても元本の額が減らない意味で使われるのが、一般的です。

例えば、変額年金保険を10年で契約してしまい、その2〜3年後に、元本保証の定期預金の利息が、すごく良くなったような時には、10年持ち続ける前提でも、不利になってしまうことがあります。

実際に、銀行で勧められるがまま、変額年金保険を契約してしまい、あとから、保険機能は、要らなかったと気付いて、一般的な投資信託に乗り換えたいと思っても、解約控除が大きいため、身動きがとれない方などもいらっしゃいます。

あらゆる選択肢の中から、最適な選択をしたいと思われる場合は、やはり、独立系のFPに相談された方がよいですね。

事後の相談では、手遅れの場合がありますので、大きな契約をされる前に、信頼できるFPを探されるとよいでしょう。

回答専門家

森本 直人
森本 直人
( 東京都 / ファイナンシャルプランナー )
森本FP事務所 代表
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この回答の相談

銀行に定期預金より保険を勧められましたが…

マネー 投資相談 2008/11/07 22:15

普通預金に預けたままになっているお金を、せめて定期預金に預け替えようと思い銀行を訪ねると、訪ねた2行から保険商品を勧められました。
株価も為替も不安定なので、元本保証さ… [続きを読む]

pokaさん (東京都/48歳/女性)

このQ&Aの回答

元本割れの無い商品として定期預金をお勧めします。 吉野 充巨(ファイナンシャルプランナー) 2008/11/07 23:08
それぞれの役目 岩川 昌樹(ファイナンシャルプランナー) 2008/11/07 23:27
年金保険にはご注意下さい。 釜口 博(ファイナンシャルプランナー) 2008/11/08 00:04
単なる手数料稼ぎでしょうね。 植森 宏昌(ファイナンシャルプランナー) 2008/11/09 03:32
目的に合った運用が必要でしょうね。 吉野 裕一(ファイナンシャルプランナー) 2008/11/07 23:00
素朴な疑問にお答えします 羽田野 博子(ファイナンシャルプランナー) 2008/11/07 23:22
運用に関してのFPとしてのアプローチ 恩田 雅之(ファイナンシャルプランナー) 2008/11/10 15:16

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