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対象：投資相談
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吉野 裕一
ファイナンシャルプランナー
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目的に合った運用が必要でしょうね。
pokaさん、こんばんは。
''FP事務所 マネースミス''の吉野裕一です。
現在は銀行の窓口で投資信託も保険商品も購入できますね。
いわゆる規制緩和で始まったサービスですが、様々な問題点もあるようです。
しかし、保険も一種の金融商品です。
こういった様々な金融商品の中から目的に合った商品を選ばれるのが一番良いのですが、ご心配されているように取扱商品には限りがありますし、一企業ですので売れる商品、儲かる商品を勧めるというのは否めないと思います。
では、今回の資金はどの程度の期間で運用させるのかによっても商品は変わってきますよね。
一時的に安全な商品に預けるのであれば、保険よりは定期の方が良いでしょうし、ネット銀行の方が利率は良いです。
または、MMFのように実質運用利率で運用されて月複利のものもあります。
今後金利が上昇した時に定期ではそのままの利率で定期の期間が終わるまで運用されますが、MMFでは景気が良くなったり、利率が良くなると即座に反映されて金利上昇のメリットも受けられます。
こうしたお客様の目的などにあったお客様の立場で商品を提案出来るのはFPだと自負しております。
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この回答の相談
普通預金に預けたままになっているお金を、せめて定期預金に預け替えようと思い銀行を訪ねると、訪ねた2行から保険商品を勧められました。
株価も為替も不安定なので、元本保証さ… [続きを読む]
pokaさん （東京都/48歳/女性）
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