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吉野 充巨 専門家

吉野 充巨
ファイナンシャルプランナー

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元本割れの無い商品として定期預金をお勧めします。

2008/11/07 23:08

poka 様

初めまして。オフィス マイ エフ・ピーの吉野充巨です。

poka様がお考えになられたように、保険を販売することが銀行にとって利益が上がる仕組みになっています。

保険とはいえ、変額年金保険は保険と投資信託を組み合わせたもので、手数料が高くお勧め出ません。また、流動性が低くすぐに解約が出来ません。
また、解約できたとしても、一定期間内ではすれば解約手数料が掛かり、元本割れが発生することもあります。(それだけ手数料が高いということです)

宜しければコラムをご一読ください。

変額年金保険
http://profile.allabout.co.jp/pf/officemyfp/column/detail/16862

一方、定期預金は元本割れもなく、低いとはいえ利息が付き、安全で流動性の高い商品です。
また、私が持つデータ 1970年1月から2007年12月(456月次データ)では、
定期預金のリターンは3.6%で、インフレ率は3.2%です。利子の税金20%を支払っても若干定期が上回る試算になります。

私は、元本割れが無いか商品として、常に定期預金か個人向け国債をお勧めしています。
また、普通預金代わりに置いておく場合は、リスクが低い商品として円のMMFをお勧めします。
MMFは公社債投信の1種で短期金融商品で運用しており、ご購入後1月経てばペナルティーなしで何時でも解約できます。

回答専門家

吉野 充巨
吉野 充巨
( 東京都 / ファイナンシャルプランナー )
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この回答の相談

銀行に定期預金より保険を勧められましたが…

マネー 投資相談 2008/11/07 22:15

普通預金に預けたままになっているお金を、せめて定期預金に預け替えようと思い銀行を訪ねると、訪ねた2行から保険商品を勧められました。
株価も為替も不安定なので、元本保証さ… [続きを読む]

pokaさん (東京都/48歳/女性)

このQ&Aの回答

それぞれの役目 岩川 昌樹(ファイナンシャルプランナー) 2008/11/07 23:27
年金保険にはご注意下さい。 釜口 博(ファイナンシャルプランナー) 2008/11/08 00:04
事前に相談を 森本 直人(ファイナンシャルプランナー) 2008/11/09 00:19
単なる手数料稼ぎでしょうね。 植森 宏昌(ファイナンシャルプランナー) 2008/11/09 03:32
目的に合った運用が必要でしょうね。 吉野 裕一(ファイナンシャルプランナー) 2008/11/07 23:00
素朴な疑問にお答えします 羽田野 博子(ファイナンシャルプランナー) 2008/11/07 23:22
運用に関してのFPとしてのアプローチ 恩田 雅之(ファイナンシャルプランナー) 2008/11/10 15:16

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