定額年金保険がよいのではないでしょうか? - 専門家回答 - 専門家プロファイル

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定額年金保険がよいのではないでしょうか?

2008/10/28 15:27

こねるも様 バームスコーポレーションの杉山と申します。

おそらく、定額年金保険(詳しくはこちら)が、よいのではないでしょうか?変額年金保険ではありません。投資型年金でもありません。

定額年金保険では、保険契約で決められた(定額の)年金を受け取ることができます。そして、配当が付いている保険(有配当保険といいます)であれば、保険会社の運用次第で配当金がプラスされます。

最低限は決められた年金額。上乗せ分は配当金という仕組みです。

定額年金保険が積極的に販売されないのは、支払った保険料に対してどの程度の金額が戻ってくるかを計算すると、100%を少し超える程度にしかならないので見栄えが悪いからです。

しかし、この計算には配当金が含まれていません。配当金はいくらもらえるのかわからないので表示には含めない規則になっているのです。

実際は、保険会社が全うな運用をしていれば、予定利率が低いほど配当金を受け取る可能性が大きくなります。

定額年金保険では、実質ベースで長期的なインフレ率+α程度の利回りが期待できる商品だと思ってください。

リスクは、加入していた保険会社が破綻することがリスクです。

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この回答の相談

毎月1〜2万を保険で積み立てること

マネー 投資相談 2008/10/28 13:54

毎月8万を貯める余裕があり、
今まで預金にそのまま入れていました。

でも最近、インフレでお金の目減りリスクがあるという
風潮がありますので怖くなり、
何かいい運用はないかなと考えてお… [続きを読む]

ぬんさん (兵庫県/23歳/女性)

このQ&Aの回答

リスク別の対象商品の御紹介 吉野 充巨(ファイナンシャルプランナー) 2008/10/28 14:25
投資信託の方が、使い勝手はよいです。 森本 直人(ファイナンシャルプランナー) 2008/10/28 14:25
払い続けていけるのであればメリットもありますが・・ 照井 博美(ファイナンシャルプランナー) 2008/10/28 14:49
保障が必要かどうか考えましょう 恩田 雅之(ファイナンシャルプランナー) 2008/10/28 14:14
保険も元本確保ではありません。 吉野 裕一(ファイナンシャルプランナー) 2008/10/28 18:13

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