投資信託デビューしました。留意する点は？

花みずき様
初めまして、ライフ・プランと資産運用を支援するオフィス マイ エフ・ピーの吉野充巨です。

既に、投資信託を購入されていらっしゃいますので、今後の購入に対するポイントとして、お答え致します。
最初にお考えに為られた商品が「円のMMF」であれば、投資期間と目的が「3年間の運用期間」『教育資金』ベストに近い選択でした。低金利でも元本割れのリスクが大変低く、二法の様にデフレの際には、実質金利(名目金利―予想インフレ率)が高いのでリスクに対してリターンが優れた商品でした。

今回選ばれた投信は、外貨建ての債券に投資するものですから、為替リスクを内包しています。今後の為替が、購入時よりも円安になれば宜しいのですが、円高に振れた場合には損失が出る可能性が有ります。

また、現在、先進国で破綻の可能性が低いと考えられている、スイス、日本、米国、英国、ドイツ、カナダ、オーストラリアの国債の価格は、歴史的な高い価格になっています。世界的に景気が回復し、リスク・オン(リスクの高い金融商品に資金を投入する状態)に変化すると、国債の価格が低下するリスクが有ります。勿論、3年程度でしたら、このままのリスク・オフ状態が継続することもありえます。

毎月分配型の投資信託は、税金を引いた後の分配金を再投資する為得でないとのご認識は、若干の修正が必要です。毎月決算いたしますから、分配金として手当てする資金を得る売買が発生しています。この為、売買手数料がファンドから支出されています。また、これらの手配と、分配金を支払うためのコストが掛ります。従いコストが高い投資信託でもあります。年金に加えて毎月一定の金額が欲しい方以外には、最も非効率な投信と言える商品です。

投資信託を購入される際には、どの程度のリスクがあるのか、単年度で最悪ケースでどの程度の損失が出るかをお確かめ下さい。それを理解して購入される様お薦めします。

また、リスクを許容しての資産運用であれば、為替変動のリスクを抑えるために、国内と国外への分散など資産配分をお考えください。

そして、同じ対象資産であれば、ン要機関が5年以上あり、100億円以上の資産額があり、ベンチマークとする指数(当該商品の運用レポートに記載されています)とどれだけうを割っているのかの確認をお薦めします。

はじめまして、アブラハムプライベートバンクの奥村と申します。

お子様の学資保険として資産運用なさるとのことですが
現状として、単利の国内金融機関での運用リターンが高いとはいえません。

また留意点として、既に普通預金をされていますので
国外への分散投資もされた方が、リスク分散にはなるかと存じます。

3年間の国内運用でリターンが大きくでることも
あまりないかと思われますので、小学校から先の教育費を見据えた
積み立てを今から検討されるのも、一案ではないでしょうか。

世界に目を向けますと、複利運用の積立投資もございますので、
そういった金融商品で長期の資産運用をされるのが良いのではないでしょうか。
（リーマンショックでも、利益を出した金融商品もあります）

小額から始めることも可能な海外積立や
途中でボーナスがある金融商品などもございますので、
花みずき様ご家族のライフプランに合わせたポートフォリオを組むことも
可能かと存じます。

当社では、お客様の状況に応じた運用方法をご提案しておりますので
一度、詳細をご相談いただけますと幸いです。


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