保険も元本確保ではありません。 - 専門家回答 - 専門家プロファイル

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吉野 裕一

吉野 裕一
ファイナンシャルプランナー

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保険も元本確保ではありません。

2008/10/28 18:13

はじめまして、こねるもさん。
''FP事務所 マネースミス''の吉野裕一です。


将来の為に蓄えを作っておこうと思われるのは、とても良い事です。
今のうちから、そういった事に興味を持ってされる事が一番の早道だと思います。


さて、お知り合いの方から勧められた保険で運用という事ですが、私はメリットは少ないと思います。

それよりは安全なものではMMFなどでも十分だと思います。

保険では利率は預貯金より良い数字が出されていますが、実際には同じ額を払ったとしても、保険の場合は保険会社の手数料などが引かれて運用に回されますので、加入当初は思った以上の少額が運用に回っています。

しかも、払込期間中に資金が必要になり保険を解約した場合は、払った保険料より少なくなってしまいますので、いくら保険が付いていると言っても実質はマイナスです。

払った保険料より多くもらえるものもありますが、それは何十年と加入した時です。

私は、今景気が低迷しているからこそ投資を始められた方が良いと思います。
景気が高騰している時は、誰もが投資をしている状態が多いので、結局高い価額の時に買ってしまっているという事が多いのです。

ちなみに私は景気が悪い時により効率の良い運用をと考えて運用を始め、FPの資格も目指したのです。

また積立をされるという事ですが、積立をされるという事はドルコスト平均法という投資をする際のリスク回避の方法のひとつになっています。

これは分散の考え方の時間の分散です。

こうする事で、価額が高い時には少なく、安い時には多く買う事が出来て、購入単価の平均が取れますよね。

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この回答の相談

毎月1〜2万を保険で積み立てること

マネー 投資相談 2008/10/28 13:54

毎月8万を貯める余裕があり、
今まで預金にそのまま入れていました。

でも最近、インフレでお金の目減りリスクがあるという
風潮がありますので怖くなり、
何かいい運用はないかなと考えてお… [続きを読む]

ぬんさん (兵庫県/23歳/女性)

このQ&Aの回答

リスク別の対象商品の御紹介 吉野 充巨(ファイナンシャルプランナー) 2008/10/28 14:25
投資信託の方が、使い勝手はよいです。 森本 直人(ファイナンシャルプランナー) 2008/10/28 14:25
払い続けていけるのであればメリットもありますが・・ 照井 博美(ファイナンシャルプランナー) 2008/10/28 14:49
保障が必要かどうか考えましょう 恩田 雅之(ファイナンシャルプランナー) 2008/10/28 14:14

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