対象:投資相談
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吉野 充巨
ファイナンシャルプランナー
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資産配分を決めてからリバランスされる様お勧めします
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しづりん 様
初めまして。オフィス マイ エフ・ピーの吉野充巨です。
様々な実証研究によれば資産運用の成果の91%は資産配分によって決まると報告されています。従いまして、最初に資産配分をお考えになり、その比率で購入されるようお勧めしています。
現在の保有資産のバランスは、一度忘れ、今後の資産配分を方針として決定されるようお勧めします。
その場合、オーソドックスには国内外の株式と債券の4資産への配分をベースに、各資産の配分をお考えください。
例えば、4資産に均等配分した場合、期待リターンは4.3%でリスクは8.7%になり、単年度の運用結果の68%が、-4.4%〜+13.0%の範囲になります。最悪ケースでも-13.15%に収まります。
リスクを抑えるには日本国債の比率を上げ、収益を求めるには日本株式と外国株式への配分を高めることでコントロールします。
私のHPに資産配分検討表とともに、年金を運用している、国民年金基金連合会(均等配分型)、企業年金連合会(株式重点型)、年金積立金管理・運用(独行法)(日本債券型)の資産配分、各資産別の期待リターン(収益率)を掲載しています。宜しければご一読下さい。
http://www.officemyfp.com/assetclass-1.html
そして、各資産クラスで購入する投資信託はインデックス・ファンドをお勧めします。現代ポートフォリオ理論によれば、最も効率的な投資方法は、インデックス・ファンドをなるべく安く購入して、長期間保有し続けることとされています。
これは、市場全体のリターンからコストを引いたものが一般投資家のリターンですので、中間コストは低いほど、投資家が利益を得るチャンスが大きくなる。
インデックスが購入できれば市場全体を購入することと同じという発想で創出されたもので
ファンドマネジャーの運用も長期的にはインデックスを上回ることが困難なことが実証されています。
補足
従いまして、今回お決めになった資産配分方針に基づき、保有資産でのETFの購入とインデックスファンドで組み返されるようお勧めします。なお、毎月積み立てはインデックス・ファンドの購入をお勧めします
私のHPにインデックス・ファンド、日本で購入できる海外のETFを掲載しています。参照下さい。
http://www.officemyfp.com/toushishintaku-7.html
http://www.officemyfp.com/ETF-1.htm
資産形成の段階では、多分配型の投信は税の繰延べ効果も得られず、信託報酬も高めになり不向きな商品です。
また、海外の株式が新興国に偏っています。新興国の成長性は期待できるものの、リスクが高痛め、先進国への投資配分を主とし、新興国の配分は10%程度(多くても20%)に収めるようお勧めします。
評価・お礼
しづりん さん
吉野先生、以前にもお世話になり
今回も早速の回答ありがとうございます。
自分を信じて買ったばかりにこのような結果に・・・。
ポートフォリオの構築がいかに大切か痛感しました。
先生の数字でのアドバイスは的確で胸にしみます。
以前にETFもご紹介いただいていたのに情けないです。
HPもよく拝読して、余剰資金と積立でETFとインデックスファンドで再構築していきたいと思います。
またご相談するかもしれませんがよろしくお願いします。
ありがとうございました。
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投資信託についてアドバイス頂きたく質問致します。
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しづりんさん (徳島県/34歳/女性)
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