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羽田野 博子

羽田野 博子
ファイナンシャルプランナー

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キャッシュフロー分析と期待リターン設定を!

2008/09/03 09:34

普通の会社員さん、こんにちは。
FPの羽田野博子です。

とりあえず今ある貯蓄を老後資金として運用を、とお考えのようですが、
今後お子さんができたとしてのライフプランをもとにキャッシュフロー分析をされてみてはいかがでしょうか?

年金や退職金見込み額なども考慮して、今後40年ほどの収支の予想と貯蓄残高の推移をみて
資産全体の期待リターンを割り出します。
その期待リターンを達成するための資産配分を決定してから、アセットクラスごとのファンドを決めていくというのが資産運用の本来の姿です。

確かに新興国も一部入れてもいいと思いますが、その前に日本株式の割合が多く海外債券の配分がすくないようです。
分散投資という考え方から行くともう少し広く分散したほうがいいでしょう。

その割合は期待リターンによって決まります。

現在家計の見直しをされているとのこと、この機会に将来の家計もキャッシュフローシミュレーションしてみてはいかがでしょう?
期待リターンをわりだして配分を提案し、具体的なファンド選びまでお手伝い可能です。

また、運用を始めたら、メンテナンスも必要となります。いつでも相談できるアドバイザーを持っておくと安心ですね。

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この回答の相談

今あるお金2000万くらい、何にしておけば?

マネー お金と資産の運用 2008/09/03 02:08

会社員夫39 + 専業主婦妻41 の夫婦2人暮らしです。

まだ子供を完全に諦めた訳ではないので、
今後子供が1人増える可能性も、あと数年はあると思っています。

現在の年収(税込みで… [続きを読む]

普通の会社員さん (千葉県/39歳/男性)

このQ&Aの回答

ポートフォリオ作成の考え方 岩川 昌樹(ファイナンシャルプランナー) 2008/09/03 07:53
資産配分をお決めになる様お勧めします 吉野 充巨(ファイナンシャルプランナー) 2008/09/03 08:29
トータルな運用プランを 佐々木 保幸(税理士) 2008/09/03 09:58
分散投資をしましょう 吉野 裕一(ファイナンシャルプランナー) 2008/09/03 05:56
毎年増える貯蓄で時間分散投資を 恩田 雅之(ファイナンシャルプランナー) 2008/09/03 10:13

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