家計診断の件 - 渡辺 行雄 - 専門家プロファイル

専門家の皆様へ 専門家プロファイルでは、さまざまなジャンルの専門家を募集しています。
出展をご検討の方はお気軽にご請求ください。

注目のQ&AランキングRSS

対象:家計・ライフプラン

渡辺 行雄 専門家

渡辺 行雄
ファイナンシャルプランナー

- good

家計診断の件

2008/08/06 20:13
(
5.0
)

ponpokoさんへ

はじめまして、個別相談専門のファイナンシャル・プランナーとして活動しています、渡辺と申します。

『1人300万ずつの蓄えで大学進学は十分でしょうか?』につきまして、四年制私立文系の場合でも、四年間で500万円程度はかかります。

よって、ponpokoさんの場合、お子様が3人となりますので、1,500万円程度を準備することになりますので、あと600万円を追加してください。

尚、教育資金につきましては、最近は少子化が進み1人の子どもにかける教育資金額は相当な金額となります。
大学進学以前から学習塾などで、かなりかかりますので、今のうちからしっかりと準備するようにしてください。

『来年3月に見直しになって、期間・金利を選ぶのですが、長期固定にしたほうが良いでしょうか?』につきまして、住宅ローンを選ぶ場合、ほぼ毎年のように繰り上げ返済が可能ということでしたら、早期完済を目指すことになりますので、金利が低くて済む変動金利や短期固定金利とになります。

この場合とは逆に、繰り上げ返済は3年に一回程度ということでしたら、早期完済とは行きませんので、多少金利は高くなっても、長期固定金利にすることで、途中から金利が上がり、毎月の返済額が増えたりしませんので、将来のマネープランが立てやすくなります。

よって、お子様のこれからの教育資金のことを考慮した場合、長期固定金利の方がよろしいかも知れません。

尚、現在のご主人様の手取り月収金額42万円に占める住宅ローンの負担割合は、14.8%に過ぎません。
通常は、ローン負担割合としては28%を目安としますので、ローン返済額と管理費を合わせて、12万円前後が目安となります。

住宅ローンなどの負担割合が28%に収まって入れば、貯蓄にも資金が無理なく充当することができますし、見直しのときに返済期間を短縮することもできると考えます。

以上、ご参考にしていただけますと幸いです。
リアルビジョン 渡辺行雄

評価・お礼

ponpoko さん

具体的な数字を挙げていただき、とても参考になりました。ローン負担率28%が目安なんですね。知りませんでした。現在、住居費用がとても安いと感じているので、もう少し返済額を増やして、期間を短縮できないか、見直しの際に聞いてみます。子供の教育費もあと600万貯めなければならないので、長期固定ですね。なんだか先の見通しが立ってきました!ありがとうございました。

回答専門家

渡辺 行雄
渡辺 行雄
( 東京都 / ファイナンシャルプランナー )
株式会社リアルビジョン 代表
098-860-8350
※お電話の際は「"プロファイル"を見た」とお伝え下さい。

ご相談をされたお客様が安心して生活できるマネープランをご提供

マイホームの購入資金対策、お子様の教育資金対策、ご夫婦で安心して老後を過ごすための老後資金対策など、人生には幾つものライフイベントというお金に関するハードルがあります。そんなハードルをクリアしていただくためのマネープランをご提供します。

(現在のポイント:-pt このQ&Aは、役に立った!

この回答の相談

家計診断をお願いします。

マネー 家計・ライフプラン 2008/08/06 02:50

夫 35歳 会社員 月収手取り 42万(賞与約150万)年収750万位
妻 29歳 パート 月収 7〜8万 年収95万位
子供 9歳 7歳 4歳

住宅ローン  46,100円 (残22年1,… [続きを読む]

ponpokoさん (愛知県/29歳/女性)

このQ&Aの回答

家計について 辻畑 憲男(ファイナンシャルプランナー) 2008/08/06 10:28
家計改善のポイントとご質問への答え 吉野 充巨(ファイナンシャルプランナー) 2008/08/06 11:17
簡易家計診断の結果です。 森本 直人(ファイナンシャルプランナー) 2008/08/06 17:15
奨学金も視野にいれてみては 恩田 雅之(ファイナンシャルプランナー) 2008/08/07 10:43
訂正 2008/08/06 11:35

このQ&Aに類似したQ&A

家計診断をお願いします ひよこ5さん  2013-04-12 14:26 回答2件
教育費の準備と繰り上げ返済のバランスは? はるちゃん8さん  2009-03-06 23:30 回答4件
家計診断おねがいします sennpu~kiさん  2012-08-30 16:02 回答1件
家計診断お願いします 五月晴さん  2008-05-26 13:49 回答4件