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恩田 雅之

恩田 雅之
ファイナンシャルプランナー

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資産を3つのポケットに分けて考えましょう

2008/06/26 16:32

 はるかママ さん

こんにちは、FPの恩田と申します。

 金融資産は大きく3つに分けることができます。
1つ目が、万一の場合の生活費として用意しておくもの。目安は毎月の生活費の6か月分
2つ目が、今後5年以内に確実に使う予定があるもの
3つ目が、今後5年以上使う予定がないもの
になります。

・・投資について・・
 3つ目の部分が投資信託などのリスク商品で運用できるものになります。
お子さんの教育については公立校で考えれれていますので、教育費が大きくかかってくるのは高校進学以降になるかと考えます。
 そうしますと、約15年近くの長期の運用が可能になります。一般的に長期運用の方が短期での運用に比べて安定的に収益が確保できるといわれていますが、あくまでもリスクのある商品です。

 教育費は進学時期が来たら確実にかかる支出になりますので、投資を始める前にいくら利益が出たらその利益分を換金して預金などの安全な資産で運用するといったルールを決められることをお勧めします。運用を検討されている資金80万円は、一度に投資するのではなく月2万円ずつ分散投資がよろしいかと考えます。

・・定期預金について・・
 現在の定期預金は金利0.5%ですから残り2年間の利子が合計で2万円です。仮にネット銀行に金利が1%とします受取る利子は4万円、現在の定期預金との間の受取る利子の差は2年間で2万円です。
検討されているネット銀行に預け換えた時の利子と現在の定期預金の利子の差を金額で比較して判断されたらいかがですか。
 
 最後に、普通預金&積立預金が50%という比率にこだわらず、金融資産を3つに分けて余裕資金を把握してから投資できる金額を考えていきましょう。
 
 

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この回答の相談

資産運用について

マネー お金と資産の運用 2008/06/19 17:28

こんにちは。29歳同士の結婚1年目の夫婦です。
私はもうすぐ第1子出産予定で、出産を機に先々月退職。現在は専業主婦ですが、出産後1年をめどに再就職予定です。
我が家のマネープランについて質問させてくだ… [続きを読む]

はるかママさん (長崎県/29歳/女性)

このQ&Aの回答

分散投資でリスクをコントロールをお勧めします 吉野 充巨(ファイナンシャルプランナー) 2008/06/20 09:10
基本方針は、問題ないと思います。 森本 直人(ファイナンシャルプランナー) 2008/06/21 18:27
分散投資で積み立てましょう。 吉野 裕一(ファイナンシャルプランナー) 2008/06/19 17:53
一番注意が必要なのは物価上昇! 前田 紳詞(ファイナンシャルプランナー) 2008/06/20 08:45
ローコスト投信 2008/06/21 09:48

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