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「為せば成る」…です

2008/06/20 00:07

はるかママ さん、はじめまして。
ファイナンシャル・プランナーの横田と申します。

お若いお二人なのにしっかりと貯蓄が進んでいますね。

まず、ご質問について
**投信について
教育資金のような期間の長いものを投信で貯めていくことはいいアイデアですね。
毎月2万円を仮に年3%で運用しながら20年間積立てるとなんと616万円(税引き後)になります。
公立をお考えであれば、小中学校での出費はそれほど多くありません。
家計からの支出で賄うことも可能です。
また、高校、大学の費用のかなりの部分をこの積立てで賄えると思います。
毎月の積立てが苦しくてもぜひ家計をやりくりして積立てましょう。
積立て商品の候補としては、ローコスト投信をご提案します。
国内外の株式、債券に分散投資をしています。
ネット証券を利用すれば買付け手数料をゼロにすることもできますし、保有コストも抑えることができます。

**定期預金について
そうですね。ちょっともったいない金利ですね。
使う時期を考え、それにあった期間のものでより有利なものを探してみましょう。
仮に今の定期を解約しても、一般的なものでしたらマイナスにはならないので移し替えも可能です。
ただし、仕組み定期でしたら注意が必要です。

**全体的に
家計収支がでていないので具体的なアドバイスはできませんが、
車購入の他にも予定を拾い出してライフプラン表を作って見ましょう。
そして、20年くらいの期間でお金の流れを大まかに抑えておきます。
また、金融資産を「生活準備資金」「使途のある資金」「余裕資金」に分けて捉えてみましょう。
先の長い資金や「余裕資金」は投信のような商品で運用することも考えられます。

今回のご質問をきっかけに将来の資金計画をご夫妻で練ってみてください。
追加のご質問があればいつでもどうぞ。歓迎します。

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この回答の相談

資産運用について

マネー お金と資産の運用 2008/06/19 17:28

こんにちは。29歳同士の結婚1年目の夫婦です。
私はもうすぐ第1子出産予定で、出産を機に先々月退職。現在は専業主婦ですが、出産後1年をめどに再就職予定です。
我が家のマネープランについて質問させてくだ… [続きを読む]

はるかママさん (長崎県/29歳/女性)

このQ&Aの回答

分散投資でリスクをコントロールをお勧めします 吉野 充巨(ファイナンシャルプランナー) 2008/06/20 09:10
基本方針は、問題ないと思います。 森本 直人(ファイナンシャルプランナー) 2008/06/21 18:27
分散投資で積み立てましょう。 吉野 裕一(ファイナンシャルプランナー) 2008/06/19 17:53
一番注意が必要なのは物価上昇! 前田 紳詞(ファイナンシャルプランナー) 2008/06/20 08:45
資産を3つのポケットに分けて考えましょう 恩田 雅之(ファイナンシャルプランナー) 2008/06/26 16:32
ローコスト投信 2008/06/21 09:48

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