分散投資でリスクをコントロールをお勧めします - 吉野 充巨 - 専門家プロファイル

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吉野 充巨 専門家

吉野 充巨
ファイナンシャルプランナー

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分散投資でリスクをコントロールをお勧めします

2008/06/20 09:10

はるかママ様

初めまして。オフィス マイ エフ・ピーの吉野充巨です。

投資・運用はリスクのコントロールが必要です。従いまして投信購入も国内外の債券と株式への分散投資をお勧めします。

様々な実証研究によれば資産運用の成果の91%は資産配分によって決まると報告されています。

私は、手元資金の必要性も考慮して、1.定期預金(ネットバンクが金利が高めでお勧めです)、2.日本債券(国債)、3.日本株式、4.外国債券、5.外国株式、5資産クラスへの投資配分をお勧めします。

例えば5資産への均等配分では、リターンは3.5%で、リスクが8%になります。リスクを低くするには、定期預金と日本債券の比率を高め、リスクを取ってもリターンを高めるには日本株式と外国株式の比率を高めるなどでコントロールします。(外国債券だけ、国内株式だけですと対象とする資産のリスクを蒙ります)

私のHPに資産配分検討表とともに、年金を預かり運用している、年金積立金管理運用独立行政法人、年金基金連合会や企業年金連合会の資産配分、そして各資産クラス別の期待収益率を掲載しています。宜しければご一読下さい。
http://www.officemyfp.com/assetclass-1.html

また、現代ポートフォリオ理論によれば、最も効率的な投資方法は、インデックス・ファンドをなるべく安く購入して、長期間保有し続けることとされています。
私のHPにインデックス・ファンドを掲載しています。ご参照下さい。
http://www.officemyfp.com/toushishintaku-7.html


上記の理由から、毎月の積み立てを日本株式へのインデックス・ファンドにされた場合には、80万円は他の資産のインデックス・ファンドに振り向けることをお勧めします。

補足

定期預金の預け替えについて
解約した場合の適用金利とこれから得る金利-0.5%×2年>1.5%の場合が預けが絵の条件になります。現況では私でしたら後2年保有されることを選択します。
ただ、次回の預け入れはネット銀行の期間1年のものをお勧めします。
1年定期の金利は市場動向への反応度が強いものです。また金利上昇時は長期の固定金利は避けるようお勧めします。

普通預金と定期預金の保有に付いて
普通預金は緊急用と割り切られては如何でしょう。すぐに使えるものが手元に有る安心感は必要です。

ただ、より有用を考えるのであれば円のMMFをお勧めします。購入後1月経てばペナルティなしで解約が可能です。そして実績利回りは高いものでは0.5%程あります。

回答専門家

吉野 充巨
吉野 充巨
( 東京都 / ファイナンシャルプランナー )
オフィスマイエフ・ピー 代表
03-6447-7831
※お電話の際は「"プロファイル"を見た」とお伝え下さい。

今日よりも、明日を豊かに過ごすためのライフプランを提案します

お客様から「私のFP」「我が家のFP」と言われるよう、日々研鑽奮闘中です。お客様とご家族のライフデザイン(生き方や価値観)とライフ・プラン(暮らし方)を実現するためにファイナンシャル・プランニングと資産運用を通じて応援します。

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この回答の相談

資産運用について

マネー お金と資産の運用 2008/06/19 17:28

こんにちは。29歳同士の結婚1年目の夫婦です。
私はもうすぐ第1子出産予定で、出産を機に先々月退職。現在は専業主婦ですが、出産後1年をめどに再就職予定です。
我が家のマネープランについて質問させてくだ… [続きを読む]

はるかママさん (長崎県/29歳/女性)

このQ&Aの回答

基本方針は、問題ないと思います。 森本 直人(ファイナンシャルプランナー) 2008/06/21 18:27
分散投資で積み立てましょう。 吉野 裕一(ファイナンシャルプランナー) 2008/06/19 17:53
一番注意が必要なのは物価上昇! 前田 紳詞(ファイナンシャルプランナー) 2008/06/20 08:45
資産を3つのポケットに分けて考えましょう 恩田 雅之(ファイナンシャルプランナー) 2008/06/26 16:32
ローコスト投信 2008/06/21 09:48

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