分散投資で積み立てましょう。 - 専門家回答 - 専門家プロファイル

専門家の皆様へ 専門家プロファイルでは、さまざまなジャンルの専門家を募集しています。
出展をご検討の方はお気軽にご請求ください。
吉野 裕一

吉野 裕一
ファイナンシャルプランナー

- good

分散投資で積み立てましょう。

2008/06/19 17:53
(
4.0
)

はるかママさん、こんにちは。
''FP事務所 マネースミス''の吉野です。



*投信について
現在の資産全体の資産配分を見ても、ローリスク商品が大半を占めていますね。
投資信託だけで見ても、株式投資信託は10%の保有になっています。

今後、積み立てで購入を考えられているのが、国内株式投信という事ですが、分散投資でもう少しリターンを期待する買い方をされてはいかがでしょうか。

現在は、積み立て額の2万円は厳しいようですので、積立預金の80万円を一括購入するのではなく、取り崩しながら投資信託へ移行されると良いでしょう。

そうすると2万円ずつの買い付けが可能になりますね。
そこで、国内投資信託だけでなく、海外投資信託と併せて購入されていかれても良いでしょう。
積立する事で、ドルコスト平均法が取れてリスクを抑えた運用が出来ますし、教育費として運用をされるのでリターンも期待できるようになると思います。


*定期預金について

金利の低い時には、金利の良いものに預けたくなるものですが、定期のような固定金利は金利が上昇した時には金利の低いまま預けていることになり、かえって損をしていることもありますよね。

ネット銀行も利率は良いのですが、また定期に預けると同じような状態になりかねません。

現在のような時は、MMFといった商品で運用されても良いでしょう。利回りは実質利回りですが、現在は0.5%くらいの運用実績は出ていますよ。
また、毎月分配ですので、同じような金利でしたら複利効果が高いです。

しかし、投資信託で触れましたが、出来るのであれば普通預金と定期預金のと積立預金を合わせて、月額を4万円くらいで投資信託を購入されるのも良いでしょう。
4万円ありますと、日本、アジア、米国、欧州と4地域に分散投資が出来ますので良いと思いますよ。
債券型をすでに保有されていますし、リスクヘッジは出来ていると思います。

評価・お礼

はるかママ さん

ありがとうございました!コストもですが、運用実績も重要ですよね。まだ投信をはじめたばかりで難しいですが、時間のあるうちにしっかり勉強します。

(現在のポイント:-pt このQ&Aは、役に立った!

この回答の相談

資産運用について

マネー お金と資産の運用 2008/06/19 17:28

こんにちは。29歳同士の結婚1年目の夫婦です。
私はもうすぐ第1子出産予定で、出産を機に先々月退職。現在は専業主婦ですが、出産後1年をめどに再就職予定です。
我が家のマネープランについて質問させてくだ… [続きを読む]

はるかママさん (長崎県/29歳/女性)

このQ&Aの回答

分散投資でリスクをコントロールをお勧めします 吉野 充巨(ファイナンシャルプランナー) 2008/06/20 09:10
基本方針は、問題ないと思います。 森本 直人(ファイナンシャルプランナー) 2008/06/21 18:27
一番注意が必要なのは物価上昇! 前田 紳詞(ファイナンシャルプランナー) 2008/06/20 08:45
資産を3つのポケットに分けて考えましょう 恩田 雅之(ファイナンシャルプランナー) 2008/06/26 16:32
ローコスト投信 2008/06/21 09:48

このQ&Aに類似したQ&A

資産運用 しんさくさん  2008-04-25 22:07 回答8件
初めての資産運用について ビッギーバックさん  2007-04-22 20:15 回答3件
定年退職後のアセットアロケーションについて ぐんじょうさん  2010-10-18 02:06 回答5件
資産運用の計画について *ココア*さん  2008-08-09 17:33 回答6件
500万円の預け先と月々3万円の積立先を検討中です うさうさこさん  2007-12-29 23:17 回答5件