老後の資金を考えるのであれば・・・

はじめまして、亜希子さん。
''FP事務所　マネースミス''の吉野です。


>●60〜65歳の生活費【150〜200万×5年=750〜1000万】
●65歳〜公的年金不足分【55〜105万/月 終身】<
65歳以降を平均余命としてみますと30歳の方で56年になります。
ですので、65歳からですと21年くらいと考えてみます。
すると、60歳からお考えの老後資金は3,205万円となります。

では、5万円を計画通り60歳まで積み立てたとしたら、積み立て額は1,860万円になります。

不足分は、1,345万円です。

では、どれくらいの運用利回りで達成できるかといえば、3.5%の運用利回りで運用できたとしたら30年後には、3,205万円に近づけると思います。

ただ、現在の運用先では、このような利回りは期待できませんね。


企業年金の無いところでは、個人型確定拠出年金で運用するという方法もあります。
これは、老後のための資金を計画的に蓄えるのには良いと思います。
しかし、運用先を元本確保やリターンの少ないもので運用すると目標達成にはならないでしょうね。
まだ、亜希子さんはお若いので、積極運用をされる事をお勧めします。


またご自身で投資信託を積み立てていくという方法もあります。
投資信託は1ファンド1万円から購入できますので、5万円の積み立てをお考えでしたら、5銘柄のファンドを購入していかれてはいかがですか。
また、資産配分によっては、7%以上の利回りは十分可能ですので、ご検討されると良いのではないでしょうか。