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吉野 裕一

吉野 裕一
ファイナンシャルプランナー

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老後の資金を考えるのであれば・・・

2008/05/12 21:55
(
5.0
)

はじめまして、亜希子さん。
''FP事務所 マネースミス''の吉野です。


>●60〜65歳の生活費【150〜200万×5年=750〜1000万】
●65歳〜公的年金不足分【55〜105万/月 終身】<
65歳以降を平均余命としてみますと30歳の方で56年になります。
ですので、65歳からですと21年くらいと考えてみます。
すると、60歳からお考えの老後資金は3,205万円となります。

では、5万円を計画通り60歳まで積み立てたとしたら、積み立て額は1,860万円になります。

不足分は、1,345万円です。

では、どれくらいの運用利回りで達成できるかといえば、3.5%の運用利回りで運用できたとしたら30年後には、3,205万円に近づけると思います。

ただ、現在の運用先では、このような利回りは期待できませんね。


企業年金の無いところでは、個人型確定拠出年金で運用するという方法もあります。
これは、老後のための資金を計画的に蓄えるのには良いと思います。
しかし、運用先を元本確保やリターンの少ないもので運用すると目標達成にはならないでしょうね。
まだ、亜希子さんはお若いので、積極運用をされる事をお勧めします。


またご自身で投資信託を積み立てていくという方法もあります。
投資信託は1ファンド1万円から購入できますので、5万円の積み立てをお考えでしたら、5銘柄のファンドを購入していかれてはいかがですか。
また、資産配分によっては、7%以上の利回りは十分可能ですので、ご検討されると良いのではないでしょうか。

評価・お礼

亜希子 さん

ありがとうございました。

具体的でとてもわかりやすかったです。

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この回答の相談

少ない収入の運用方法

マネー お金と資産の運用 2008/05/12 21:15

老後の資金を貯めたいです。乏しい収入ですが老後の為に運用したいと思っています。
アドバイスをお願い致します。


29歳女性。生涯独身の予定です。


◎積立定期預金:100万
◎郵便普通貯金:10万


◎… [続きを読む]

亜希子さん (北海道/29歳/女性)

このQ&Aの回答

資産配分とリスク・リターンの考え方です 吉野 充巨(ファイナンシャルプランナー) 2008/05/13 00:02
ファンドであれば十分可能です。 羽田野 博子(ファイナンシャルプランナー) 2008/05/13 08:30
自分>お金 2008/05/13 09:54
ネットバンクの定期 2008/05/14 00:02
お礼・まめ株 2008/05/16 23:02

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