資産配分とリスク・リターンの考え方です - 吉野 充巨 - 専門家プロファイル

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吉野 充巨 専門家

吉野 充巨
ファイナンシャルプランナー

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資産配分とリスク・リターンの考え方です

2008/05/13 00:02
(
5.0
)

亜希子 様

初めまして。オフィス マイ エフ・ピーの吉野充巨です。

長期投資で老後資金をご準備するご予定の由、頑張ってください。
様々な実証研究によれば資産運用の成果の91%は資産配分によって決まると報告されています。

従いましてこれからの積み立ては、1.定期預金(ネットバンクが金利が高めでお勧めです)、2.日本債券(個人向け国債10年変動)、3.日本株式、4.外国債券、5.外国株式の5資産への配分をお勧めします。(定期預金を入れるのは、運用途中で資金が必要になった場合を考えてのことです)

リスクとリターンの例として、毎月の5万円を1万円ずつ配分しますと、期待リターンは3.5%で、リスクは8%に抑えられます(これは年間の運用成果の68%が、-4.5%から+11.5%の範囲に入ることを示します。最悪ケースで-12.5%に成ります)。

毎月1万円を積み立てで60歳までに幾らになるかの表を掲載します。5倍として試算ください
リスクを抑えるには定期預金と日本国債の比率を上げ、収益を求めるには3.日本株式と5.外国株式への配分を増やすことで、投資方針が決まります。

私のHPに資産配分検討表とともに、年金を運用している年金積立金管理運用独立行政法人、年金基金連合会や企業年金連合会の資産配分、そして各資産別の期待収益率を掲載しています。宜しければご一読下さい。
http://www.officemyfp.com/assetclass-1.html

終身年金は、運用を保険会社に回すだけの事になります。老後資金をため、その貯蓄を100歳まで、運用しながら取り崩す事で、同様の効果が得られます。

評価・お礼

亜希子 さん

回答ありがとうございます。

わかりやすく教えて頂いたおかげで、
投資に興味が出てきました。

またわからない事があれば
質問します。
よろしくお願いします。

教えて頂いた配分方法を参考に
運用してみます。

回答専門家

吉野 充巨
吉野 充巨
( 東京都 / ファイナンシャルプランナー )
オフィスマイエフ・ピー 代表
03-6447-7831
※お電話の際は「"プロファイル"を見た」とお伝え下さい。

今日よりも、明日を豊かに過ごすためのライフプランを提案します

お客様から「私のFP」「我が家のFP」と言われるよう、日々研鑽奮闘中です。お客様とご家族のライフデザイン(生き方や価値観)とライフ・プラン(暮らし方)を実現するためにファイナンシャル・プランニングと資産運用を通じて応援します。

(現在のポイント:-pt このQ&Aは、役に立った!

この回答の相談

少ない収入の運用方法

マネー お金と資産の運用 2008/05/12 21:15

老後の資金を貯めたいです。乏しい収入ですが老後の為に運用したいと思っています。
アドバイスをお願い致します。


29歳女性。生涯独身の予定です。


◎積立定期預金:100万
◎郵便普通貯金:10万


◎… [続きを読む]

亜希子さん (北海道/29歳/女性)

このQ&Aの回答

老後の資金を考えるのであれば・・・ 吉野 裕一(ファイナンシャルプランナー) 2008/05/12 21:55
ファンドであれば十分可能です。 羽田野 博子(ファイナンシャルプランナー) 2008/05/13 08:30
自分>お金 2008/05/13 09:54
ネットバンクの定期 2008/05/14 00:02
お礼・まめ株 2008/05/16 23:02

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