元本保証的運用方法について

あっきー1130様、はじめまして。
ファイナンシャルプランナー(IFA)の森本直人と申します。

ご相談の件、「元本保証」ではなく「元本保証的」と記載されていましたので、ある程度のリスク許容度はあるものと拝察しました。

ちなみに、IFAが一般のご相談者の皆様に提案する資産運用は、「元本保証」ではありませんが、元本を損なわないようにリスクコントロールしながら、預貯金よりも高い利回りを目指していく運用手法です。

私の事務所でも「くらしを守る」という観点から、元本を損なわないことを重視しながら、年平均5%程度の運用を目指す方法をご提案しています。「元本保証」にこだわり過ぎると、将来の年金目減り等に対処できず、却って「家計破綻リスク」を高めてしまうからです。

例えば、今ある貯蓄のうち200万円を退職後の生活資金を目的として一括投資をして、仮に年5%の複利運用ができたとしたら、35年後には、約1103万円になります。一方、年1%の複利運用では、同じ35年でも約283万円。運用益はわずかに約83万円です。
※但し、税金・手数料を考慮せず、期間中の運用利率を一定と仮定します。

なお、元本を損なわないことを重視した資産運用では、「時間」を味方につけることが必須条件になります。具体的な方法は、このスペースでは解説しきれませんので、さらに情報が必要な場合は、個別にお問い合わせください。