元本割れが無い商品と資産形成の考え方です。 - 吉野 充巨 - 専門家プロファイル

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吉野 充巨 専門家

吉野 充巨
ファイナンシャルプランナー

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元本割れが無い商品と資産形成の考え方です。

2008/03/03 22:56
(
5.0
)

あっきー1130様
初めまして。オフィス マイ エフ・ピーの吉野充巨です。

投資・運用の中で元本保証に拘った金融商品で運用益を見込めるものは、定期預金、国債になります。また、リスクが極めて低い投資信託としては円のMMFがあります。


定期預金は、ネットバンクの1年定期をお勧めします。
国債では個人向け国債10年変動金利が、長期金利に連動しますのでお勧めです。
MMFは購入後1ヶ月経つとペナルティーなしで解約が可能ですから、普通預金に預けるより有利です。
教育資金としては上記3点での運用をお勧めします。

老後資金では
確定拠出年金に2万円を配分されていますが、企業型の確定拠出であれば年間56.2万円まで掛けられます。その枠内で、国内債券を対象とする投信は元本割れリスクは低いのでお進めします。

なお、投資・運用を考えた場合
様々な実証研究によれば資産運用の成果の91%は資産配分によって決まると報告されています。従いましてお手元の資金を国内外の債券や株式への分散投資をお勧めします。

リスクを抑えてリターンを得るには、分散投資が必須です。私のHPに資産配分シリーズとして資産配分検討表とともに、年金を運用している、年金積立金管理運用独立行政法人、年金基金連合会や企業年金連合会の資産配分、そして各資産クラス別の期待収益率を掲載しています。宜しければご一読下さい。
http://www.officemyfp.com/assetclass-1.html

そして、現代ポートフォリオ理論によれば、最も効率的な投資方法は、インデックス・ファンドをなるべく安く購入して、長期間保有し続けることとされています。私のHPにインデックス・ファンド、日本のETF(上場投資信託)と日本で購入できる海外のETFを掲載しています。こちらもご一読ください。
http://www.officemyfp.com/toushishintaku-7.html
http://www.officemyfp.com/ETF-1.htm

評価・お礼

あっきー1130 さん

ご回答ありがとうございます。
投資初心者の自分の場合まず国債や定期預金から入り、投信の勉強などしてからの購入がいいような気がしました。これからの為にも投資について勉強します。ありがとうございました。

回答専門家

吉野 充巨
吉野 充巨
( 東京都 / ファイナンシャルプランナー )
オフィスマイエフ・ピー 代表
03-6447-7831
※お電話の際は「"プロファイル"を見た」とお伝え下さい。

今日よりも、明日を豊かに過ごすためのライフプランを提案します

お客様から「私のFP」「我が家のFP」と言われるよう、日々研鑽奮闘中です。お客様とご家族のライフデザイン(生き方や価値観)とライフ・プラン(暮らし方)を実現するためにファイナンシャル・プランニングと資産運用を通じて応援します。

(現在のポイント:-pt このQ&Aは、役に立った!

この回答の相談

将来設計についてお伺いさせてください。

マネー お金と資産の運用 2008/03/03 19:59

将来に向けた資産運用についてアドバイスお願いします。

自分30歳(会社員)、妻27歳(教員)で手取りがそれぞれ20万と12万、ボーナスが38万×2、25万×2といった収入です。

貯蓄は現在85… [続きを読む]

あっきー1130さん (兵庫県/30歳/男性)

このQ&Aの回答

元本保証的運用方法について 森本 直人(ファイナンシャルプランナー) 2008/03/04 01:02
元本保証は安全ですか? 吉野 裕一(ファイナンシャルプランナー) 2008/03/03 21:21

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