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対象:家計・ライフプラン

吉野 充巨 専門家

吉野 充巨
ファイナンシャルプランナー

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改善点と運用についてお答えします

2007/11/09 20:02

ももひめ 様 初めまして。オフィス マイ エフ・ピーの吉野充巨です。

家計は収支をきちんと整理されて、貯蓄に廻されているご様子が伺われ、改善点を見つけるのが難しいのですが、1点申し上げます。

・学資保険は貯蓄機能が弱く、総支払額よりも満期返戻金が少なくなります。預貯金や国債などの貯蓄をお勧めします。万が一の際に以降の保険金を支払わずに済む保険機能を重視されているのでしたら、掛け捨ての生命保険か、少ない掛け金で一定の保証が有る県民共済や国民共済と貯蓄の組み合わせをお勧めします。

・資産の運用は分散投資をお勧めします。
生活費×6ヶ月と向こう1年間で予定している大きな買い物=生活予備費として、預貯金で確保、あまりの資金を、1.定期預金(ネットバンク)、2..個人向け国債、3.日本株式、4外国債券、5.外国株式への分散投資をお勧めします。2.3.4はインデックス・ファンドで再投資がお勧めです。

この5資産に均等に配分した場合の期待リターンは3.5%で、リスクは8.0%になります。色々組み合わせが出来ますが。私のホームページに私のHPに資産配分シリーズとして資産配分検討表とともに、参考のため、皆様の年金を預かり運用している、年金積立金管理・保管(独行法人)、年金基金や企業年金連合会の資産配分、そして各資産クラス別の期待収益率を掲載しています。

また、現代ポートフォリオ理論によれば、最も効率的な投資方法は、インデックス・ファンドをなるべく安く購入して、長期間保有し続けることとされています。此方も掲載していますので宜しければご一読下さい。
http://www.officemyfp.com/assetclass-1.html
http://www.officemyfp.com/toushishintaku-7.html

回答専門家

吉野 充巨
吉野 充巨
( 東京都 / ファイナンシャルプランナー )
オフィスマイエフ・ピー 代表
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この回答の相談

未婚母の将来は…。

マネー 家計・ライフプラン 2007/11/09 17:21

はじめまして。私32才、娘1才。一昨年、事情があり未婚で出産しました。現在私は正社員で働いてます。月収は約18万〜20万円程度。養育費はもらっていません。実家にお世話になってます。現在の貯蓄額[定期預… [続きを読む]

ももひめさん (千葉県/32歳/女性)

このQ&Aの回答

家計のやりくりがんばって下さい。 渡辺 博士(ファイナンシャルプランナー) 2007/11/09 21:17
家計管理とライフプラン設計の件 渡辺 行雄(ファイナンシャルプランナー) 2007/11/09 22:36
将来の予想を立てましょう。 辻畑 憲男(ファイナンシャルプランナー) 2007/11/10 11:56
将来のご不安お察しします。 森本 直人(ファイナンシャルプランナー) 2007/11/10 16:48
なんのために投資するのかを考えましょう 栗本 大介(ファイナンシャルプランナー) 2007/11/10 23:32
備えあれば憂いなし 山口 京子(ファイナンシャルプランナー) 2007/11/12 23:26
今は、全速力で走ってください! 山中 三佐夫(ファイナンシャルプランナー) 2007/11/11 19:28

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