投資の基本

saisakiyoshiさん、こんにちは。CFPの小林治行です。
貴女の質問は投資の基本に関わることなので、回答させて頂きます。

今の日本の0.5％程度の低金利の中では、資産運用をしようにも低すぎます。どうしても債券とか、株式とか、投資信託とかにより運用を図っていく必要があります。

投資をする際の基本として、「長期保有、分散投資」とはご存知のことでしょう。
ご自分の資産を現金預金＋国債等の債券＋リスク性商品の3分野に組み合わせます。
リスク性は余裕のある金額までとして、決して儲けを狙う物ではなく、総合して3‐5％運用程度を目標にします。

元本割れを避けたいと言うのであれば、1.0％前後の債券（お勧めは変動金利型の１０年個人向け国債）です。

次にリスク性商品は、日本株式・日本債券・外国株式・外国債券の４分野（これに国内・海外のREITを含め６分野という言い方もある）に25％ずつ分散して投資信託を保有すると言うのが基本です。

市場は毎日上がったり下がったりします。
投資の世界では長期保有が原則ですから、7年以上保有するとマイナスがなくなるという実績があります。
もし、元本割れを避けたいというなら、又7年以上保有は待てないというなら、リスク性には手を出すべきではありません。

投資には強い意志と哲学が必要です。

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