国内外の債券・株式対象の投資信託をお勧めします - 吉野 充巨 - 専門家プロファイル

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吉野 充巨 専門家

吉野 充巨
ファイナンシャルプランナー

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国内外の債券・株式対象の投資信託をお勧めします

2007/08/14 14:50

だいきち様 CFP(R)の吉野充巨です。

一般論として私は、変額年金保険への加入(購入)はお勧めしません。個人年金保険は据え置き期間中の積立利率が予定利率として保証されていますが、変額個人年金保険は、運用リスクを基本的にはだいきち様が負担します。単純化すると生命保険と投資信託で構成されている商品で、当該商品には資産運用関係費と保険契約関係費が掛かります。このため変額年金保険そのものが高額手数料の商品となっています。ある程度の資産があり、相続税を節税するために高齢者の方が購入する場合以外は、お勧めいたしません。

500万円の投資・運用は、長期・分散投資の例として国内外の債券や投資信託の直接購入をお勧めします。
例えば、1.日本国債、2.日本株式、3.外国債券、4.外国株式の4資産クラスに均等に配分しますと、リスク・リターンのバランスが良いだいきち様のファンドが出来ます。

現代ポートフォリオ理論によれば、最も効率的な投資方法は、インデックス・ファンドをなるべく安く購入して、長期間保有し続けることとされていますので、2.3.4は夫々のインデックスファンドの購入をお勧めします。

私のHPにインデックス・ファンド、日本のETFと日本で購入できるETFを掲載しています。参照下さい。
http://www.officemyfp.com/toushishintaku-7.html

回答専門家

吉野 充巨
吉野 充巨
( 東京都 / ファイナンシャルプランナー )
オフィスマイエフ・ピー 代表
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この回答の相談

使う予定の無い500万円に働いてもらう方法

マネー お金と資産の運用 2007/08/14 14:09

独身 女性です。財形貯蓄で貯まった500万円を
運用したいと考えています。
近々に使う予定の無いお金ですが、財形のままだと金利も
つかないので少しでもお金に働いてもらおうか・・と考… [続きを読む]

だいきちさん (宮崎県/38歳/女性)

このQ&Aの回答

まずは、資産運用の「プラン」を立てましょう! 荒川 雄一(投資アドバイザー) 2007/08/14 16:15
まず、運用目的等明確にする事から始めてみませんか。 かやはし 陽子(ファイナンシャルプランナー) 2007/08/14 18:22
変額年金は、保険と投資信託の抱き合わせ。 岩川 昌樹(ファイナンシャルプランナー) 2007/08/15 22:40
安心の早期確保や収支改善も考慮しましょう。 大間 武(ファイナンシャルプランナー) 2007/08/16 19:37
変額年金は保険関係費用に注目してみましょう。 羽田野 博子(ファイナンシャルプランナー) 2007/08/14 15:25

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