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羽田野 博子

羽田野 博子
ファイナンシャルプランナー

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変額年金は保険関係費用に注目してみましょう。

2007/08/14 15:25

だいきちさん、はじめまして。
FPの羽田野博子です。

変額年金とはファンドで運用し、受取額が運用成績によって変わると言う商品ですね。従来の定額の個人円年金よりは有利と言えますが、「保険関係費用」に注目してみましょう。

この商品の場合は運用期間中2.45%の保険関係費用が毎日差し引かれます。保険と言う器に入っているため費用が発生するとすれば、ファンド自体で運用した方が運用効果は高いと思いますが、どうでしょう?

また、年金受け取り中も1%の年金管理費がかかります。

「元本割れリスクもなく・・・」と思っていらっしゃるようですが、それは10年後のことですね。
10年後に元本保証と言われても、それは増えないリスクではありませんか?

急にお金が必要となって、途中で解約すると解約控除がかかり元本割れしてしまいますよ。

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この回答の相談

使う予定の無い500万円に働いてもらう方法

マネー お金と資産の運用 2007/08/14 14:09

独身 女性です。財形貯蓄で貯まった500万円を
運用したいと考えています。
近々に使う予定の無いお金ですが、財形のままだと金利も
つかないので少しでもお金に働いてもらおうか・・と考… [続きを読む]

だいきちさん (宮崎県/38歳/女性)

このQ&Aの回答

国内外の債券・株式対象の投資信託をお勧めします 吉野 充巨(ファイナンシャルプランナー) 2007/08/14 14:50
まずは、資産運用の「プラン」を立てましょう! 荒川 雄一(投資アドバイザー) 2007/08/14 16:15
まず、運用目的等明確にする事から始めてみませんか。 かやはし 陽子(ファイナンシャルプランナー) 2007/08/14 18:22
変額年金は、保険と投資信託の抱き合わせ。 岩川 昌樹(ファイナンシャルプランナー) 2007/08/15 22:40
安心の早期確保や収支改善も考慮しましょう。 大間 武(ファイナンシャルプランナー) 2007/08/16 19:37

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