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対象：お金と資産の運用
回答数： 2件
回答数： 7件
回答数： 1件
山田 聡
ファイナンシャルプランナー
3
外貨での資産運用につきまして
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ファイナンシャルプランナーの山田と申します。
外貨への投資は、年金保険以外にもたくさんの方法があります。
ご自身で債券、外貨預金、投資信託を直接買付することもできます。
年金保険と他商品を一度比較されてはいかがでしょうか。
例えばコストです。
外貨建て年金保険はその商品にもよりますが、
為替手数料、保険関係費用、解約控除、年金関係費用等の
コストがかかるのが一般的です。
収益が上がった場合は、
ご自身で直接商品を購入した場合に比べて
割高になる場合が多いでしょう。
また、為替の変動によっては、
保険料の払込終了前に売却したいという場合もでてくるでしょう。
途中売却の換金額がどのように決定されるかも
十分知っておく必要があります。
上記はほんの一例ですが、その他にも比較すべき項目が多々あります。
また、外貨は米ドル、豪ドル以外にも数多くあります。
もし、米ドルまたは豪ドルに期待されているのであれば、
特定通貨のみに投資することも納得できます。
しかし、円安への対応が目的の場合、
特定通貨に投資するよりは、
もっと多くの通貨に分散投資した方が
リスクは低下します。
保険会社の社員だけではなく
ファイナンシャルプランナー等、他の金融商品にも精通した方とご相談され、
商品内容をよく比較検討されたうえで決定されることをお勧めします。
山田ＦＰ事務所 http://www.yamadafp.com/
山田 聡
評価・お礼
sirokuro さん
2012/09/11 01:05お答頂きありがとうございました。収入は限られているので、少しでも運用したいと思いますが、株で損をしたとか、素人が手を出しては危ない、という話しばかりを耳にします。保険会社の外貨で運用する年金（一括払い込みです）を奨められて、おたずねしてみました。他にもいろいろと比較してみた方がよい、というアドバイスをいただきましたが、よく解らないというのが本音です。自分でなんとか選べるようになりたいです。
山田 聡
2012/09/11 07:32
ご評価ありがとうございます。
資産運用では、ただ推奨されて買うのではなく
自分自身で理解し、納得して購入することが大事です。
また、リスクを自分で許容できる範囲内に閉じ込めることも重要です。
そのためには、最悪な状況が発生した場合には、
実際にどの位値下がりするかを金額ベースや値下り率といった数字で確認することも大事です。
自分自身の大事な資産ですから、後で後悔のないような運用をされてください。
以上、わずかでも参考となれば幸いです。
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この回答の相談
米ドル、又は豪ドルで十年おいてそこから十五年年金で受け取れる、という保険を勧められています。満期時に円高ならば、そのまま外貨のまま置いておくこともできるようです。（好きなときに手数料を払って、円にする）どうでしょうか。
sirokuroさん （東京都/52歳/女性）
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