リスク分散での外貨運用商品について。

momonga36様、はじめまして。
ファイナンシャルプランナーの森本直人です。

ご質問の件、最近は、極端な円安も懸念されているため、外貨にも分散させるアイデアはわるくはないと思います。

運用商品については、もちろん、外貨建て保険だけではありません。

他にも、外国債券を直接買う、外貨FXを活用する、外国債券などで運用される投資信託を買う、外貨預金や外貨MMFに預けるなど、色々あります。

それぞれ、メリット、デメリットがありますので、同じテーブルに並べて、比較検討されるとよいと思います。

一方的に、外貨建て保険のメリットだけ、伝えられているようですが、主なデメリットは、一定の期間内は、解約すると、外貨ベースで大幅に元本割れをしてしまうことでしょう。

コストが高いことも、その要因です。

この場合、例えば、解約しにくい期間内に、お金を動かしたくなると、問題が出てきます。

ただし、コストが高い分、死亡保障や高度障害保障が付くので、ほぼその期間に解約する可能性がなく、保障も必要であれば、ひとつの選択となり得るかもしれません。

いずれにしても、いろいろな運用商品を知ってから決めた方がよいのではないでしょうか。

それに、ライフプランに合った選択かどうかも非常に重要です。

ちなみに、最近は、個人で活動しているファイナンシャル・プランナーが、有料でご相談を受けるケースも増えています。

有料FP相談を謳いながら特定の金融商品のみお勧めするケースは、通常はない（FP協会の倫理規程違反になる）ので、一度本格的なFP相談を体験してみるのも良いと思います。

momonga36様
初めまして、ライフプランの作成と資産運用でお客様をサポートするオフィス マイ エフ・ピーの吉野充巨です。
質問にお答えします。
保険による貯蓄は下記のような点で効率的ではありません。
一つには、保険料として支払う保険料は、純保険料と付加保険料に分かれます。
この付加保険料は当該保険会社の事業費に充てられる部分で、物品の販売であれば粗利に相当する部分です。保険料が安いことで人気があるネット生命の一社が発表した付加保険料の割合は、おおよそ30%程度です(年齢や掛金等で変化します)。他の保険会社の場合は、これを上回る率が多いとされています。
また、純保険料は、死亡保険料と生存者保険料に分かれ、この生存者保険料が貯蓄部分に当たります。従って、貯蓄という観点では、効率が悪くなります。

外貨建てでの運用ですから、満期時に外貨での金額は確保されても、その時に円高になっていれば円での積み立て元本に対しては損失が出ることもあります。

また、保険は契約時に取り決めた条件(満期日や死亡時の支払い等)が実現しないと高い手数料支払って解約しなければなりません。
従いまして、死亡などのリスクに対しては保険、貯蓄は貯蓄目的の運用商品の購入をお勧めします。
外貨建て商品の購入目的で、金利が高いことを挙げていらっしゃいますが、金利は実質金利で比較してください。実質金利は
実質金利=名目金利-予想インフレ率
で表されます。従いまして、デフレの日本の実質金利は、アメリカ、ドイツ、英国等々と同レベルの金利が付いています。1,000万円を銀行に預けると、無リスクで実質金利が得られる国なのです。

外貨建て金融商品を保有する多くの理由は、予期せぬ円安になった際に、資産価値の保全を図ること、または、期待リターンが円高の際の為替変動分を上回ることを期待しています。。

例えば資産を円貨で50%、外貨(ドルなど先進国の通貨)で50%保有されている場合、円高になれば円貨の名目資産価値が上がり、円安になれば外貨の名目資産価値が上がることになります。
従って、円安への対応として外貨建て資産を購入することを、私もお勧めしています。