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吉野 充巨 専門家

吉野 充巨
ファイナンシャルプランナー

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貯蓄金額試算と資産配分の考え方をお勧めします

2007/08/01 13:41

じゃすみんみん様 初めまして。CFP®の吉野充巨です。毎月10万円以上の貯蓄をされている由、堅実な家計が伺われます。これからも頑張って下さい。
資産形成では今後10年間、期待収益率を?3.0%、?3.5%、?4.0%で試算しました。

現在保有されている、800万円を投資運用に廻し、各期待収益率で運用できた場合は、?約1075万円、?約1128万円、?約1184万円になります。
また10年間同期待収益率で500万円を積立てるには月に?35800円、?34,850円、?33,950円。
1000万円の場合は月に?71,600円、?69,700円、?67,900円になります。現状の貯蓄額から考え、お子様を授かっても1000万円の目標で進むようお勧めします。

投資運用の成果の90%は資産配分に影響されるといわれています。
通常1.定期預金、2.日本債券、3.日本株式、4.外国債券、5.外国株式の5資産クラスに資産を配分します。
じゃすみんみん様のお考えで、国内と海外を7:3、債券と株式を2:1など比率を変更下さい。
例えば5資産に均等配分した場合は期待収益率約3.5%、リスクは8.0%でバランスの良いポートフォリオになります。
1.はネットバンクの金利が高めです。2.は個人向け国債5年と10年を3ヵ月毎の購入、3.4.5は夫々のインデックスファンドの購入をお勧めします。
私のホームページに資産配分シリーズとして、資産配分検討表、企業年金基金の資産配分例や主要なインデックスファンドを掲載しています。参照下さい。
http://www.officemyfp.com/assetclass-1.html
http://www.officemyfp.com/toushishintaku-7.html

補足

じゃすみんみん様 FPの吉野です。追記します
個人年金保険は、保険部分の手数料+資産運用分の手数料が必要です。資産運用は通常投資信託で運用されています。従いまして、コストが高いため貯蓄商品としてはお勧めできません。むしろご自分で投資信託を購入することをお勧めします

回答専門家

吉野 充巨
吉野 充巨
( 東京都 / ファイナンシャルプランナー )
オフィスマイエフ・ピー 代表
03-6447-7831
※お電話の際は「"プロファイル"を見た」とお伝え下さい。

今日よりも、明日を豊かに過ごすためのライフプランを提案します

お客様から「私のFP」「我が家のFP」と言われるよう、日々研鑽奮闘中です。お客様とご家族のライフデザイン(生き方や価値観)とライフ・プラン(暮らし方)を実現するためにファイナンシャル・プランニングと資産運用を通じて応援します。

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この回答の相談

今後の最適な運用法を教えて下さい

マネー お金と資産の運用 2007/08/01 11:41

資産運用初心者です。現在の預貯金の運用配分、毎月の配分・運用法のアドバイスお願いします。
目標として10年後までに住宅購入資金としては1500万-2000万貯めたいと考えます。

家族構成:私3… [続きを読む]

じゃすみんみんさん (兵庫県/30歳/女性)

このQ&Aの回答

余裕をもった資産配分を。 佐々木 保幸(税理士) 2007/08/02 00:30
運用期間を有効に使いましょう! 荒川 雄一(投資アドバイザー) 2007/08/02 11:12
バランス型ファンド 2007/08/02 10:15

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