- 浅見 浩
- 株式会社グライブ ファイナンシャルプランナー
- 東京都
- ファイナンシャルプランナー
対象:投資相談
- 大山 充
- (シニア・エグゼクティブ・アドバイザー)
- 大山 充
- (シニア・エグゼクティブ・アドバイザー)
資産運用において、投資信託を活用する場合、手数料や税金などのコスト面にも
十分に注意を払わなければなりません。
通常、預貯金などではコストといった場合、源泉徴収される税金だけですみますが、
投資信託では様々な手数料(運営コストの一部負担)や税金(
所得税、住民税、消費税)がかかります。
一般に投資信託のコストには、「直接的に負担するもの」と
「間接的に負担するもの」との2つがあります。
直接的に負担するものには、購入時の販売手数料、換金時の換金手数料、
換金時の利益に対する税金、収益分配時の分配金に対する税金などがあります。
また、間接的に負担するものには、購入時の募集手数料、保有時の信託報酬、
ファンドの組入証券の売買委託手数料などがあります。
ここでは、身近な投資信託にかかる各種コストについて見てみましょう。
■投資信託の直接的に負担するコスト
通常、投資信託では、以下のようなコストが直接的にかかります。
|購入時にかかるコスト
・販売手数料
-一般的に基準価額×1~3%程度
-無料のものもある(ノーロードファンド)
-償還乗り換えは無料の場合もある
・消費税
-販売手数料に対して課税
|換金時にかかるコスト
・信託財産留保額
-徴収するかしないかはファンドによる
・換金手数料
-ファンドによる
・消費税
-換金手数料に対して課税
・所得税、住民税
-利益が出ていれば利益に対して課税
|収益分配時にかかるコスト
・所得税、住民税
-普通分配金に対して課税、特別分配金は非課税
■投資信託の間接的に負担するコスト・・・信託財産から差引
通常、投資信託では、以下のようなコストが間接的にかかります。
|購入時にかかるコスト
・募集手数料
-単位型投資信託の場合、内枠方式のため募集価額に含まれる
-手数料に消費税相当額が課税
|保有時にかかるコスト
・信託報酬
-運用会社、販売会社、管理会社へのファンド管理報酬
-手数料に消費税相当額が課税
|組入資産の入れ換え時にかかるコスト
・売買委託手数料
-手数料に消費税相当額が課税
手数料が高すぎて利益が出ない投資信託は多数あります。
元本割れしないためには、手数料以上にできないとダメですね!
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