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- 大山 充
- 株式会社 東京総合研究所 代表取締役
- 東京都
- シニア・エグゼクティブ・アドバイザー
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対象：投資相談
- 大山 充
- （シニア・エグゼクティブ・アドバイザー）
- 大山 充
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皆さん、こんにちは！
東京総合研究所スタッフチームです(*^^*)！！
今回は、
「NISAからつみたてNISAに変更するタイミングはいつがお得？」
についてお話しします！
NISAからつみたてNISAに変更するならいつがお得？
ここからは、すでにNISA口座を使って投資をしている人にとって重要な話です。
NISA口座は一人一口座と決まっており、
NISAまたはつみたてNISAのどちらかしか選択することができません。
今まで使っていたNISA口座から、つみたてNISAへ変更したい！という人は
どのタイミングがよいのでしょうか？
それは、
①なるべく大きな額の投資をしたい人と
②なるべく長い期間の投資をしたい人で異なります。
①なるべく大きな額の投資をしたい人の場合
まずは、なるべく大きな額の投資をしたい人、
つまり、投資できる金額の上限を多くしたい人の場合です。
ベストなタイミングは、2024年の投資分からつみたてNISAに変更することです。
従来からあるNISAは2023年末で制度終了予定です。
そのため2023年投資分までは、上限額の高いNISA口座を引き続き利用し、
終了後につみたてNISAへ変更します。
仮に、NISA制度がスタートした2014年から投資を始めていたとすると、
NISAの投資上限額は2014年～2015年の2年間が年間の投資上限額100万円、
2016年～2023年の8年間が年間の投資上限額120万円です。
制度終了の2023年までの10年間に投資できる上限額は
（100万円×2年）＋（120万円×8年）＝1,160万円（NISA投資分）
これに、2024年以降つみたてNISAへ変更した分を加えます。
つみたてNISAの制度は2018年～2037年までの20年間です。
このうち変更した2024年～2037年末までをつみたてNISAで投資をすると、
14年間の年間投資上限額が40万円です。
40万円×14年＝560万円（つみたてNISA投資分）
1,160万円（NISA投資分）＋ 560万円（つみたてNISA投資分）＝ 合計1,720万円
合計すると、2014年～2037年までの24年間で
総額1,720万円分の非課税投資が可能になります。
これが、最も大きな額の投資をするためのNISAからつみたてNISAへの変更のタイミングです。
②なるべく長い期間の投資をしたい人の場合
次に、なるべく長い期間の投資をしたい人のつみたてNISAへの変更のタイミングは、
「今すぐ」です。
つみたてNISAに変更した年から最長20年間の非課税投資枠が与えられるので、
大きな額よりもリスクの少ない長期投資を希望する、という人は
すぐにつみたてNISAへ変更するのがおすすめです。
つみたてNISAは、毎年10月～12月の間に変更の手続きをすると、
その年の年末まで従来のNISA、
翌年からつみたてNISAを利用した投資が可能になります。
この期日を過ぎてしまっても変更は可能です。
たとえば2019年からつみたてNISAに変更したければ、
2019年の1月～9月の間に変更の手続きをすれば、
その年はつみたてNISAで投資ができます。
ただしこの場合注意点があります。
変更手続きが終わるまでは、2019年は従来のNISA（上限120万円）の投資枠が与えられている状態です。
この従来NISAの投資枠を1円でも使ってしまうと、その年のつみたてNISAへの変更はできなくなります。
2019年からつみたてNISAを利用したい人は、変更手続きが終わるまでNISAの投資を控えるようにしましょう。
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