NISAとつみたてNISA、どっちがお得なの?② - 投資相談全般 - 専門家プロファイル

大山 充
株式会社 東京総合研究所 代表取締役
東京都
シニア・エグゼクティブ・アドバイザー

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閲覧数順 2024年05月24日更新

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NISAとつみたてNISA、どっちがお得なの?②

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皆さん、こんにちは!

東京総合研究所スタッフチームです(*^^*)!!

 

今回は、

「NISAからつみたてNISAに変更するタイミングはいつがお得?」

についてお話しします!

 

 

 

NISAからつみたてNISAに変更するならいつがお得?
 

ここからは、すでにNISA口座を使って投資をしている人にとって重要な話です。

 

NISA口座は一人一口座と決まっており、

NISAまたはつみたてNISAのどちらかしか選択することができません。

 

今まで使っていたNISA口座から、つみたてNISAへ変更したい!という人は

どのタイミングがよいのでしょうか?

 

それは、
なるべく大きな額の投資をしたい人
なるべく長い期間の投資をしたい人で異なります。

 

なるべく大きな額の投資をしたい人の場合

まずは、なるべく大きな額の投資をしたい人、

つまり、投資できる金額の上限を多くしたい人の場合です。

 

ベストなタイミングは、2024年の投資分からつみたてNISAに変更することです。
従来からあるNISAは2023年末で制度終了予定です。

 

そのため2023年投資分までは、上限額の高いNISA口座を引き続き利用し、
終了後につみたてNISAへ変更します。

 

仮に、NISA制度がスタートした2014年から投資を始めていたとすると、
NISAの投資上限額は2014年~2015年の2年間が年間の投資上限額100万円、
2016年~2023年の8年間が年間の投資上限額120万円です。

 

制度終了の2023年までの10年間に投資できる上限額は

 

(100万円×2年)+(120万円×8年)=1,160万円(NISA投資分)

 

これに、2024年以降つみたてNISAへ変更した分を加えます。

つみたてNISAの制度は2018年~2037年までの20年間です。

このうち変更した2024年~2037年末までをつみたてNISAで投資をすると、

14年間の年間投資上限額が40万円です。

 

40万円×14年=560万円(つみたてNISA投資分)

1,160万円(NISA投資分)+ 560万円(つみたてNISA投資分)= 合計1,720万円

 

合計すると、2014年~2037年までの24年間で

総額1,720万円分の非課税投資が可能になります。

これが、最も大きな額の投資をするためのNISAからつみたてNISAへの変更のタイミングです。

 

なるべく長い期間の投資をしたい人の場合

次に、なるべく長い期間の投資をしたい人のつみたてNISAへの変更のタイミングは、

「今すぐ」です。

 

つみたてNISAに変更した年から最長20年間の非課税投資枠が与えられるので、
大きな額よりもリスクの少ない長期投資を希望する、という人は

すぐにつみたてNISAへ変更するのがおすすめです。

 

つみたてNISAは、毎年10月~12月の間に変更の手続きをすると、

その年の年末まで従来のNISA、

翌年からつみたてNISAを利用した投資が可能になります。

この期日を過ぎてしまっても変更は可能です。

 

たとえば2019年からつみたてNISAに変更したければ、

2019年の1月~9月の間に変更の手続きをすれば、

その年はつみたてNISAで投資ができます。

ただしこの場合注意点があります。

変更手続きが終わるまでは、2019年は従来のNISA(上限120万円)の投資枠が与えられている状態です。

 

この従来NISAの投資枠を1円でも使ってしまうと、その年のつみたてNISAへの変更はできなくなります。

 

2019年からつみたてNISAを利用したい人は、変更手続きが終わるまでNISAの投資を控えるようにしましょう。

 

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さて今日も最後までお読みいただきありがとうございました!!

 

 

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