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- 伊藤 誠
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対象：住宅資金・住宅ローン
- 伊藤 誠
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【 保険の見直しに関するご相談 】
こんにちは。
いつもためになるメルマガありがとうございます。
この度は質問があってメールいたします。
夫の加入している保険についてです。
保険名称は終身保険特別保障更新型となっており、
５５才までは死亡・高度障害の時３８１７万円、
災害で死亡・高度障害の時５１１７万円出ます。
それ以降は、死亡・高度障害の時３０９万円、
災害で死亡・高度障害の時１０６９万円でます
(こっちは８０才まで）。
ほかに、災害による所定の障害状態で３０〜３００万、
災害・病気で入院の時、継続５日以上で
５日目から日額５０００円出ます。
夫は昭和４７年生まれで、公務員です。
平成３年に加入した保険のようです。私と結婚する前です。
今の保険料は、月々１３３７９円、
次更新(平成２３年)で１８９６３円になります。
この保険は、このまま加入していた方がいいのでしょうか？
私は、老後長生きすることを考えると
払い込んだ保険料よりも戻ってくる額が
極端に少ないと考えられることと、
医療保障の面で充実していないこと
(５日目からというのは、ほとんど当てはまらなくなる
のではないかと思うので・・)、
更新型で、保険料が高いことを考えると
解約した方がいいのではと感じています。
ですが、夫は”バブルの頃に入った保険で、
これだけ死亡保障が充実してるのは今はないから、
解約するのはばかげてる”と言います。
実際のところ、どうなのでしょうか？？
すみませんが、アドバイスいただければと思います。
よろしくお願いします。
【 ＣＦＰ伊藤のコメント 】
分かりやすい、よい保険の見直し事例をありがとうございます。
夫３５歳ですね。見直す点はたくさんあります。
想像してみてください。
１）５５才までは死亡・高度障害の時３８１７万円は妻にとって多いですか、少ないですか？
２）他に保険は加入していませんか？
３）夫が言う「バブルの頃に入った保険で、これだけ死亡保障が充実しているのは今はない」、
これは一部正解で大半が間違い。平成３年に加入した保険なので確かに予定利率は良いです が、死亡・高度障害の時３０９万円分だけに影響し、他の特約には関係ありません。
４）災害で死亡した場合なぜ保険金を多くもらう必要がありますか？
５）正直、更新型は不利です。月々１３３７９円、次更新（平成２３年）で１８９６３円、
この次はきっと３５０００円前後になりますよ。
他の保険加入があるかどうかにもよりますが、私だったら次のようにします。
死亡・高度障害の時３０９万円終身保険だけ継続します。
後の特別保障更新型はすべて解約し、代わりに安くて良い掛け捨ての保険に加入します。
（現加入保険会社のいやがるパターン）。
ちなみに、特別保障部分は保険料掛け捨てと同じ意味です。
よろしければ、個別に「ＦＰ知恵の木」までご相談ください。
ほぼ同じ保障で納得の保険見直し節約が、数十万円単位でできますよ！
