投資マンションのローンがあると住宅ローンは借りられない？？

不動産投資でローンを借りた人は、自宅購入のローンは組めるのか？

加熱する投資マンションの市場だが、将来の人生設計、特に住宅購入に大きな足かせとなる投資用のローン。

将来、住宅購入を考えている、あるいはこれから不動産投資をしたいというサラリーマンの方には要注意だ。

■事例

投資マンションをローンで買っている方が、自宅購入のために住宅ローンを利用したいという相談は数多い。

ある銀行のローン担当者に聞いてみた。

銀行の担当者が言うには、

「自宅も購入しないのになぜ投資用のローン？？」

という反応。

やっぱりなぁ～

と言う感じだ。

いくら投資用とはいえ、借入は借入。

その返済額は返済比率に加味されてしまう。

そうなると、住宅購入のためのローンは借入額が過少になり、住宅ローンを利用した自宅購入はとても難しい。

■投資用マンションの購入のローンが住宅購入の足かせに！？

例えば、年収が７００万円あると仮定しよう。

で、投資用のマンション購入に４，５００万円の借入をしてしまったとする。

その返済額は月２０万円で年間２４０万円。

この方は住宅ローンを組めるのだろか？？

住宅ローンの年間返済額は年収の３０～３５％が上限とされる。

７００万円の年収なら年２４５万円までの返済が借入上限だ。

しかしながら、投資用の借入返済がすでに２４０万円もあると、その余力は年間５万円しかない。

つまり、居住用の住宅購入のためのローンはほぼ利用できないに等しい。

ただ、投資物件の収支が黒字であれば、可能性はなきにしもあらずだが、大半の場合は難しい場合が多い。

特に、新築の投資マンション購入では大半の方がローンを借りて物件を買っている。

自己資金は１０万円っていうケースはざらである。

そのため、ローン返済、税金、管理費などの経費を家賃でまかなえない場合が多く、収支は赤字になっている。

サブリースの賃貸借契約であれば、なおさら収支内容は芳しくない場合が多い。

先ほどの事例に戻るが、投資マンションを販売している側から見れば、年収７００万円の人の借入上限は最初から知っている。

だから、年間返済比率Maxでローンを借りさせているはずだ。

投資物件の購入先からは、住宅ローンを借りるには影響がないと言われたようだがそんなことはない。

この方、最大限で返済余力は年間４０万円程度。

逆算すればせいぜい１，０００万円が借入上限だろう。

■投資用のローンは借入には違いない！

投資物件に儲けがあればいいが、新築をローンで購入していると、この儲けがないことが多々。

下手すると、持ちだししていたり、税金の還付で何とかチャラという感じだ。

これでは、自宅どころではない。

そんなことで、投資物件が自宅購入を阻む。

そこで、いざ投資物件を売ろうと思っても、そう簡単には売れない。

しかも、購入時金額よりはかなりマイナスになる。

何のために投資したのかわからない。

先ほどの銀行の担当者。

銀行だから賃貸のオーナーの方の顧客も多く、賃貸の実情を聞いている。

入居者が入らない、賃料は下落傾向など・・・

投資物件の購入にローンを利用するには要注意である。

まず買うなら自宅からなのだろう…

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ところで、今、こちらのコラムをご覧の皆さまで、下記の質問に１つでも該当しませんか？

Ｑ１：今、お持ちの投資物件の収支はどうなっているか、簡単にご説明できますか？

Ｑ２：ひょっとしてローンの返済額が家賃収入や税金などより多くありませんか？

Ｑ３：購入物件は今のお住まいから遠方ですか？

Ｑ４：契約する際に物件を見て買いましたか？

Ｑ５：購入した物件は新築で、２物件以上所有されていませんか？

Ｑ６：入居中の方の賃貸借契約の期間は何年か知っていますか？

Ｑ７：購入した際、将来、年金や生命保険代わりになると言われませんでしたか？

Ｑ８：購入した際に自己資金は１０万円以下でしたか？

以上の質問は過去にお悩み相談をお受けになった方の傾向を加味したものです。

該当されている方は、おそらく今後のことを心配されているはずです。

是非、一度ご相談されることをお勧めいたします。

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電話：03-6202-7622

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