学資保険の基礎知識

学資保険の基礎知識

学資保険ってどんな保険？

子どもの教育費は家計の中でも大きな割合を占めるものです。その備えとして子どもが小さい時から毎月保険料を支払い、大学入学時などの最もまとまったお金が必要な時に給付金を受け取ることができるのが学資保険です。主に「祝い金」や「満期学資金」として、契約時に決めた子どもの年齢に合わせて給付金を受け取ります。

様々な種類

学資保険は基本的に契約者である親が死亡したときには、それ以降の保険料の払い込みは免除となります。また、子どもの死亡保障がついたものや病気やけがの治療に給付金が出るものもあります。さらに育英年金といって親が死亡したときから保険期間満了まで被保険者である子どもに給付金が支払われるものもあります。ただし、これらの様々な保障がプラスされた学資保険は実際に支払った保険料よりも満期学資金が少なくなってしまう元本割れの場合もあるので注意が必要です。教育資金を貯めることを目的とするのか、医療保険の役割も兼ねるものを求めるのかをはっきりと決めましょう。

ここでは教育資金を貯めることに重きをおいたものをみていきます。プランとしては毎月1万いくらかを18年間払い込み、子どもの大学入学時に100万円、そのあと50万円ずつ4回受け取り、受取り総額300万円といった具合です。この場合、受取り総額は払い込んだ合計金額よりも多くなり、それが返戻率となります。この返戻率は保険会社によって異なるのでひとつの比較ポイントといえます。ただし、一括で受取ったときにはまた返戻率も違ってくるので、単純に数字だけで比較せずにどのタイミングで受取るのがいいかもよく考え自分に合ったものを選びましょう。

他との比較

学資金を準備する方法は他にもあります。銀行の定期預金で積み立てたり、「低解約返戻金型終身保険」というものを利用することもできます。これは保険料を払い込んでいる期間は解約返戻金が低くなっており、払い込みが終わった後は増えるというものです。増えてから解約すればそれを教育資金として利用できます。貯めるタイプの学資保険よりも返戻率は低いですが、契約者である親が死亡したときはすぐに保険金を受け取ることができます。ただし、学資保険もそうですが、早くに解約してしまうと返戻金は低くなってしまいます。また、はじめに受取り金額を決めるので金利は固定され、世の中の金利が上がってもその恩恵を受けることはできません。銀行の預金だと金利の見直しがあるので預けているうちに金利が上がることもあります。しかし、ここ何年も低金利が続いているのが現状です。

お子様に満足できる教育資金を準備できるよう、早くからどのような方法で貯めていくかを考え、実行することが大切です。

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