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お小遣いをもう２万円上乗せする、現実的な方法

くらしを守るマネー管理術 FP森本直人は、こう考える 2008-07-01 20:24

知ってる人だけ得をする...知らない人はもったいない！

今回は、「お小遣いをもう２万円上乗せする、現実的な方法」をご紹介します。

−前提条件−
30歳ご夫婦、お子さん2人、金利0.5％の「金融商品Ａ」で、老後資金と教育資金の準備を目的に積立中。

これを期待利回り5.5％、リスク15.5％の「金融商品Ｂ」に置き換えると？

補足しますと、「期待利回り5.5％、リスク15.5％」とは、過去15％前後の浮き沈み経験しながらも、平均で5.5％の利回りを出してきた金融商品という意味です。

浮き沈みがある分、その見返りとして、上乗せ利益が期待できるというのは、金融の世界では、よくあることなのです。

難しい話は、これぐらいにして。。。

仮に期待通りの運用成果がでるものとして、複利計算してみます。

（税金・手数料を考慮せず、期間中の運用利率は一定と仮定）

「金融商品Ａ」　期待利回り　年0.5％

毎月　2万円　30年　→約777万円
毎月　2万円　15年　→約374万円

毎月合計　4万円（16年目以降、毎月2万円）　→運用後合計　約1150万円

「金融商品Ｂ」　期待利回り　年5.5％

毎月　1万円　30年　→約914万円
毎月　1万円　15年　→約279万円

毎月合計　2万円（16年目以降、毎月1万円）　→運用後合計　約1192万円

となり、「金融商品Ａ」の半分の積立金額で、まったく痛みを伴わずに「金融商品Ａ」と同じ程度の金額を準備することができます。

つまり、浮いたお金は、お小遣いとして使うこともできるわけです。

ただし、もちろん、上記は、統計上はそれほど難しくないという話であり、「金融商品Ｂ」は、「元本保証」ではありません。

また、「金融商品Ｂ」に投資をして、リスクをコントロールしていくためには、ある程度の専門知識が不可欠です。

ですが、雇用や年金の面などで「生活保証」が崩れつつある今、専門知識不要の「元本保証」にこだわることが、本当に正解なのかどうか。。。

「お小遣いをもう２万円上乗せする、現実的な方法」を具体的に実践してみよう！と思い立った方は、必要に応じて、専門家と相談しながら、ぜひ“毎月２万円”からはじめてみてください。

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