ゆとり融資の再来？フラット35の危険性

住宅取得市況が活況です

経済にとってはとても良いことですし

持ち家を取得するのは「夢のマイホーム」と言われた時代もあり

誰もが最終的には欲しいものかと思います。

ここへきて2つ気になります

・昔の住宅金融支援機構が融資していた
「ゆとりローン」と「ステップ返済」

・現在のフラット35の融資基準緩和


ゆとりローン・ステップ返済は、昔に流行ったもので

今は給与が少ないから返済は月に8万だけど、将来的には

給与も不動産も上昇するので月に10万にしますという制度。

要するに「景気先行き期待」で融資されていました。


結論、多くの人がローンを払えなくなり、破綻した実績があり

日本版サブプライムローンとも言えますが、現在のフラット35も

私から見たら同じです。


史上最低金利、今の金利なら払える、

何よりのポイントは「返済額は変わらない」という変な安心感でしょう。


銀行ローンの融資は仮に変動金利で0.775％などで借入が出来ても

審査する時は4％でみたりすることが多いです。

これは金利上昇しても支払いが可能かどうか？をみています。



一方フラット35の場合は金利自体が騰がらないので

適用金利で審査を行い、借入限度額（返済比率）もゆるいのが実情。


ここで沢山の方が「返済比率ギリギリでローン」を組んでいるのですが

今のアベノミクスが上手く行けば

物価は上がり、返済がままならなくなる可能性を秘めています。

給与が先行して上昇すればいいのですが、基本的に遅行的なのが普通です。



一番怖いのは物価だけ上がった場合・・・

その時は今のフラット35の融資からの任売申し立てが多くでる

可能性も十分に考えられます。



金利が上がらなくとも「物価はあがる」という事も念頭において

計画をたてないと、過去の再来を招く危険性を帯びていると思えます。


どの程度まで「借りられる」ではなく将来的に「どの程度ならか返せる」を

ある程度余裕を見て計画をしなければならないでしょう。