親子ローンの借り換え

マネー住宅資金・住宅ローン 2010/01/20 22:11

10年ほど前に父と親子ローンで実家を購入し、父が全額を返済しておりました。
その後、私も結婚を機に新居を購入するため別の銀行で新たに住宅ローンを組みました。

その父が、昨年突然倒れ入院生活を送ることとなり収入も年金のみでとても親子ローンを返済できる状態ではなくなってしまい、実家の売却も検討したのですが不況の影響もありローンを相殺出来るほどの価格での売却が困難なようです。

そこで、景気回復するまでのあいだ３兄弟で親子ローンの支払いをして行くことにしたのですが、
私も弟もそれほど余裕がある状態では無いため、親子ローンを借り換えで新たに３５年ローンとして組むことで月々の返済額を減額出来ないかと検討中です。
金利も３５年固定の高い金利で借りていると思われるので。
ですが、現在の私の収入では自宅のローンもあるので借り換えの審査が通らないのではないかと思われます。
（年収約700万で、親子ローン2700万、自宅のローン2500万の残額になります。）
そこで、下記のような方法を考えているのですが現実的に可能でしょうか？

・弟を連帯保証人？として私の名義で借り換える。
・弟名義で全額借り替える。
・兄弟それぞれの名義で半額づつ借り替える。

また、他に現実的な方法があれば是非アドバイスをお願いいたします。

koneko_2010さん（東京都 / 女性 / 36歳）

回答：2件

渡辺行雄
ファイナンシャルプランナー

住宅ローンの件

2010/01/22 15:37 詳細リンク

koneko_2010さんへ

はじめまして、個別相談専門のファイナンシャル・プランナーとして活動しています、渡辺と申します。

『下記のような方法を考えているのですが、現実的に可能でしようか?』につきまして、koneko_2010さんが現在、利用している親子リレーローンから借り換えを行って住宅ローンを組む場合には、セカンドハウスローンになってしまうものと思われます。

セカンドハウスローンの場合、ローン金利の面ではあまり有利とは言い難い面もありますので、場合によっては借り換えを行ってもメリットがない可能性もあります。

また、既に住宅ローンを組んでいますので、借り換えを行うときには改めて住宅ローンの審査を受けなければならなくなりますので、ローン審査にとおらないという可能性もあります。

さらに弟さんが改めて住宅ローンを組む場合、弟さんとの間で不動産売買契約などを適切に行ったうえで、住宅ローンの審査を受ける必要がありますので、この場合、融資先の金融機関に予め相談してからにした方がよろしいと考えます。

よって、もっと現実的な返済方法としては、現在利用している親子リレーローンをこのまま利用することがよろしいと考えます。

これからもご兄弟でお父さんを助けてあげてください。

以上、ご参考にしていただけますと幸です。
リアルビジョン渡辺行雄

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山中三佐夫
ファイナンシャルプランナー

先ずは連帯債務やご兄弟間の債務返済等に!

2010/01/21 09:12 詳細リンク

koneko_2010様へ

はじめまして、銀行実務経験を基にアドバイスしておりますFP事務所アクトの山中と申します。
今回、koneko_2010様からのご質問につき、お応えさせていただきます。
下記をご参考にされてはいかがでしょうか。

(ご参考)

1.クライアントから私(FP)へ相談を受け行動した類似案件があります。

*8年程前に父(=借入者、54歳)と長男(=連帯債務者、23歳)で自宅購入する為に、親子ローン借入。その後、長男は結婚を機に独立して自宅購入するために、取扱銀行等で相談したところ、借入が否決(理由:親子ローンの連帯債務者となっていること)でした。それから、私(FP)が相談を受けました。そして、クライアントから依頼受けて各々の銀行等へ出向き、債務者入替えと借換えを目的に行動中です。

2.koneko_2010様へのお応えにつき、正直なところ両方の債務を背負って借換えは難しいと考えます。

3.先ずは、「連帯債務の問題」「ご兄弟間の債務返済の問題」等につきまして、
本当に悩んでいらっしゃるのであれば、是非お手伝いに努力したいと思います。

ご連絡をお待ちいたしております。

(携帯)090-9313-0247
(電話)0120-06-3201
(メール)misao0001@jcom.home.ne.jp

以上