生命保険の見直しについて　＊転換を勧められました＊

まいど・おおきに・生きてるだけで丸儲けの大阪から書かせていただきます

転換以外にも減額・特約解約など生命保険にはいろいろと方法がありますよ。
よくあるのが担当者が変わると挨拶と同時に転換商品を勧めに来る場合があります。
前担当者が売ったものをアフターするだけなら成績にならないからでしょうか。
生命保険には加入目的が大事です、なにが困るのかを明確にすればいいでしょう。
意外と見直せるのが一般的に、不必要な死亡保障額です。

転換によって予定利率は変更になりますし、「説得されるより納得して加入ください」
身体健康であれば保険料も一定な終身医療保険を単品加入さることもいいと思います。

私の話が少しでもお役に立てれば幸いです。

ジョゼオさん、こんにちは。総合保険代理店ファイナンシャルアソシエイツの藤井です。

大手生保は、相変わらずお客さんの都合ではなく、自分たちの都合を優先しているようで、とても残念なことです。

しかし、これを良い機会と捉え、ジョゼオさんご自身の保険につき、どういうものが一番良いかを真剣に検討されては如何でしょう。複数の保険会社を取り扱う信頼できる代理店にご相談になれば、きっと今よりも良い提案が入手できると思います。

もちろん、当社も信頼できる代理店だと自負していますので、ご希望があればいつでもお気軽にご相談ください。

はじめまして、ジョゼオ様。アイスビィの植森宏昌です。

私は個人的には転換を勧めてませんし、全てとは言いませんが、転換するぐらいなら解約して、ご自身にもっと合う保険に新規加入した方が良いと思います。

世の中には外資系を含めて多数の会社から数えきれないぐらいの商品が出ています。先ずは現在、加入されている保険の事は頭から忘れ本当に自分にとって必要な物は何か?価値のある物は何か?を検討し決めていけば良いと思います。

考えが纏まった段階で、現在、ご自身が加入されている保険がベストであれば継続されれば良いですし、転換を勧められている内容がベストならば転換すれば良いかと思います。

先ずは、頭を白紙に戻し、ご自身の考えを整理する事から始めるべきかと思います。

ジョゼオさんへ

はじめまして、個別相談専門のファイナンシャル・プランナーとして活動しています、渡辺と申します。

『部分的にでも結構です、アドバイスよろしくお願いします。』につきまして、現在加入している生命保険の見直しを行うに当たり、ジョゼオさんにまずお考えいただきたい点として、死亡保障が必要かどうか、もし、必要ならば幾らくらい確保しておけば良いかという点です。

通常、死亡保障につきましては、万が一のことがあった場合の遺族保障となりますので、ご主人様の収入で生活費や住宅ローンの返済などをまかなっていくことができるならば、ジョゼオさんが死亡保障を確保する必要性は乏しいと言えます。

よって、死亡保障を確保するのでしたら、現在加入している生命保険を払い済み保険にすることで、一定期間は死亡保障を確保することができますし、死亡保障の必要性がないといことならば、解約をして解約返戻金を受け取ってもよろしいと考えます。

尚、医療保障につきましては、終身型の医療保険に出産後からでも加入するようにしておくけば、生命保険の見直しとしてこれだけ行っておけば十分かも知れません。

以上、ご参考にしていただけますと幸です。
リアルビジョン 渡辺行雄

ジョゼオ 様

ご質問をいただきまして、ありがとうございます。
保険実務に強いファイナンシャルプランナーの釜口です。
よろしくお願いいたします。

外交の方いわく、「その時点でまた保障内容を見直す(削る)すれば良い」とのことですが、転換を繰り返すというやり方が賢明なのかどうか・・・。
⇒この転換の話しは、絶対にのってはダメです。
予定利率2.9%から1.65%に下げることによって、保険会社はずいぶん得をしますし、せっかく既契約保険で貯めた解約返戻金が新契約の10年更新の特約保険料に充当される可能性が高いですね。
転換については、過去の私のコラムをご参照下さい。
http://profile.allabout.co.jp/pf/bys-planning/column/detail/15468

現在の契約を棄てずに保障内容と保険料を見直せればベストですが、それが無理なら、解約して他社も含めて別の保険に入りなおすことも考えています。その場合は何をポイントに比較検討したら良いでしょうか。
⇒現在ジョゼオ様にとって必要な保障を考えて下さい。
死亡保障が3000万円ほど(もし転換した場合3200万円)が必要ですか?
保障として、必要なのは医療保険くらいではないでしょうか?
既契約で生かせるものは、主契約の終身保険約255万円だけですね。
ご出産後、主契約だけを残して、単体の終身医療保険だけ一番費用対効果の高いものを選んで下さい。

現時点で解約返戻金がいくらになるのかは「計算していない」とのことで、今回は教えてもらえませんでした。
⇒解約返戻金も調べてくれない募集人とは、付き合わない方が賢明ですよ。
転換させて、手数料ゲットのことしか考えていない募集人かもしれませんね。


ご不明な点などがございましたら、お気軽にお問い合わせ下さい。
http://www.bys-planning.com/

こんにちわ、独立系FP会社http://www.fp-con.co.jp/の岡崎です。

基本的に「転換」は損といわれています。。多くが予定利率下がりますし。
結果からいいますとほかの会社で加入されるのが、よいのではないでしょうか。。なぜならほかの会社にはご自身のニーズにあった保険が選択できるからです。
最近は保険会社も争ででいろいろとよい商品も出しています。
いちど検討されてはいかがでしょうか。
独立系FPが中立的にアドバイスしてくれますよ!

ジョゼオさんはじめまして、保険見直しや資産運用・
ライフプランを相談できるファイナンシャルプランナーの照井です。

来年ご出産とのこと、おめでとうございます。

確かにジョゼオさんに万が一の場合の保障額がいくら必要なのか、
この機会に確認してみることが必要でしょうね。

保険金額を多くかけすぎれば保険料が無駄ですし、
不足してしまうのであれば、おっしゃるように
残されたご家族の生活が気がかりですよね。

確認できれば、そのうえで、主契約のみ残して
パート分の収入をカバーする保険を考えるなり、
また終身の医療保険を考える必要もあるかもしれませんね。

現状の保険料11,000円でも高いと感じていらっしゃるとのこと。
保険料の予算を考える際、ご主人の保障にかかる保険料も含めて
家計全体で考えることをお奨めします。

ご主人は会社員ということですと、ご主人に万が一の場合、
遺族基礎年金や遺族厚生年金など公的な保障もありますし、
住宅ローンがもしご主人のみの借入で、ローンを組む際に
団体信用生命保険に加入しているのなら、住宅ローンの
その後の支払は必要なくなります。

まず現在のご主人が加入されている保険の必要保障額が
根拠のあるものか確認してみてはどうでしょうか?
それぞれの必要保障額を計算し、また医療の保障などの希望も
整理してから、ご一家の保険料予算を考慮したうえで、
予算を超えるようであれば、それぞれの保障に優先順位をつけ、
全体の予算の範囲内で希望する保障を組み入れていくことも
必要かと思います。

家族全体の保険を見直すうえで、参考になるかと思います。
よろしかったらご覧ください。

コラム「保険を見直すときの優先順位は何か?」