転換はしてはダメです。

ジョゼオ　様

ご質問をいただきまして、ありがとうございます。
保険実務に強いファイナンシャルプランナーの釜口です。
よろしくお願いいたします。

外交の方いわく、「その時点でまた保障内容を見直す(削る)すれば良い」とのことですが、転換を繰り返すというやり方が賢明なのかどうか・・・。
⇒この転換の話しは、絶対にのってはダメです。
予定利率2.9%から1.65%に下げることによって、保険会社はずいぶん得をしますし、せっかく既契約保険で貯めた解約返戻金が新契約の10年更新の特約保険料に充当される可能性が高いですね。
転換については、過去の私のコラムをご参照下さい。
http://profile.allabout.co.jp/pf/bys-planning/column/detail/15468

現在の契約を棄てずに保障内容と保険料を見直せればベストですが、それが無理なら、解約して他社も含めて別の保険に入りなおすことも考えています。その場合は何をポイントに比較検討したら良いでしょうか。
⇒現在ジョゼオ様にとって必要な保障を考えて下さい。
死亡保障が3000万円ほど(もし転換した場合3200万円)が必要ですか?
保障として、必要なのは医療保険くらいではないでしょうか?
既契約で生かせるものは、主契約の終身保険約255万円だけですね。
ご出産後、主契約だけを残して、単体の終身医療保険だけ一番費用対効果の高いものを選んで下さい。

現時点で解約返戻金がいくらになるのかは「計算していない」とのことで、今回は教えてもらえませんでした。
⇒解約返戻金も調べてくれない募集人とは、付き合わない方が賢明ですよ。
転換させて、手数料ゲットのことしか考えていない募集人かもしれませんね。


ご不明な点などがございましたら、お気軽にお問い合わせ下さい。
http://www.bys-planning.com/