うつ病者の住宅ローンについて

おはようございます。
株式会社FPソリューションの辻畑と申します。

うつ病で通院中は、団体信用生命保険に加入ができません。よって借りるとしたら団体信用生命保険に任意加入のフラット35しかありません。20年も可能です。
ただし、万が一のときに借金は一括返済になってしまいますのでその辺を考えて借りてください。現状の生命保険で借り入れをカバーできるのであれば検討の余地があると思います。

ハッピーハウスの真山(さのやま)です。

銀行系の住宅ローンを組むためには、
原則、団体信用生命保険(団信)への加入が必須となります。

うつ病での闘病に関しては、団信の告知事項にあたるため、
完治してから3年以上経たないと実質的に
銀行系の住宅ローンは難しいと思われます。
また、うつ病になる前に生命保険に加入していたとしても、
保険会社の方は、現状を告知書に基づいて判断するため、
特にプラスの材料にはなりません。

フラット35を活用する場合には、
団信の加入は任意となっております。
また、フラット35は、全期間固定金利という特徴があり、
返済期間は、基本的に15年以上35年以内で定めることが可能です。

※詳細な規定は、
http://www.flat35.com/guide/outline/index.html
をご参照ください。

団信加入無しの場合は、
ローンを組んでいる人に何かあっても、
残された遺族に債務が引き継がれるため、
慎重に検討を行う必要があります。

団信がない場合の対応策としては、
住宅ローンの残債にあたる金額の生命保険に
加入しておくこと方法があります。
ただし、うつ病を告知しても、加入できる保険を
追加で探さなければなりません。

現実的には、
現在加入しているご主人の生命保険金額と現状の預貯金を足した金額くらいの
物件をフラット35(団信無し)で購入し、なるべく早くご主人の病状が
回復するように努めるのが良いと思われます。

早く病状が良くなることを願っております。
少しでもお役に立てれば幸いです。

けんさくさんへ

はじめまして、個別相談専門のファイナンシャル・プランナーとして活動しています、渡辺と申します。

質問1について
うつ病ということですから、団体信用生命保険に加入することが出来ませんので、銀行ローンは難しいと思われます。

尚、フラット35でしたら団体信用生命保険に加入することは任意となりますので、利用できる可能性はあります。
しかし、万が一のことがあった場合の返済方法も予め考えておく必要があります。

ただし、預貯金が十分にあるのでしたら、わざわざ住宅ローンを組まなくても、全額自己資金という購入方法もあります。

質問2について
現在、加入している生命保険の保険金を万が一の場合には、住宅ローンの返済の一部に充当することが可能となります。

しかし、本来の加入目的は遺族保障ということで加入していると思われますので、以降の生活資金など遺族保障につきまして、別途、考えておく必要があります。

質問3について
残念ながら、もう少し具体的なご相談内容を確認させていただけないうちは、お勧めの方法などのアドバイスはできかねます。

以上、ご参考にしていただけますと幸です。
リアルビジョン 渡辺行雄