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200万円を10年で教育費目的に運用したい

マネー お金と資産の運用 2007/04/24 11:36

はじめまして。6歳4歳の2児がいます。
0歳から、学資保険18歳満期で200万をそれぞれかけています。
今年、郵便定額貯金350万円が満期をむかえるので、
このうち200万円を子供の教育費として、10年をめどに運用しようと考えています。
二人とも私立文系大学に入学するものとして、目標は一人500万。二人で1000万を考えています。

不足分は月3万円を積み立てていくことになります。

少しでも教育費に余裕を持たせたいので、この郵便貯金の運用方法でアドバイスをお願いします。

みわちんさん ( 茨城県 / 女性 / 32歳 )

回答:2件


ファイナンシャルプランナー

- good

3%で運用すれば目標達成できます!

2007/04/24 12:53 詳細リンク

みわちんさん、はじめまして。
株式会社くらしと家計のサポートセンターです。

教育資金の準備方法としてはとてもいい方法ですね。

まず、200万円に関しては3%で運用できれば10年後には約268万円になります。
また、月3万円の積み立てに関しても10年間3%で積み立てていけたら、419万円です。

それに、それぞれ200万円学資保険をたすと1087万円ですから目標達成ですね。

3%と言う運用は決して無理な数字ではありません。

積み立て分に関しては、世界債券型、世界株式型、それに日本株式型のそれぞれの投資信託で運用するという方法があります。

一時金の200万円の運用に関しては債券型2分の1、株式型をそれぞれ4分の1づつと言った風に配分を考えてみてはいかがでしょう。

10年間の運用と言うことであれば、変額年金(投資型年金)などの提案もありえるかと思いますが、あまりお勧めしません。

変額年金は同じ投資信託で運用すると言っても、保険機能のためのコスト、維持管理のためのコストがかかるので、せっかくの運用効果が半減してしまいます。


株式会社くらしと家計のサポートセンター
http://www.fpwes.com/

補足

チョッと気になったので追記します。
教育資金はこれでいいとしても、その他の資金計画は大丈夫ですか?

マイホームの購入予定はありませんか?
もう購入済みの場合は住宅ローンは定年までに完済できますか?
お勤めの会社には退職金や企業年金などはありますか?

「大切なのはバランスです。」

というコマーシャルもありますが、まさしくその他の資金計画とのバランスが大切です。

一度、ライフプランを考えてみましょう。

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DO IT YOURSELF!

2007/04/24 14:57 詳細リンク

みわちん様 バームスコーポレーションの杉山と申します。

ぜひ、当社のシミュレーターをお使いください。無料です。

一時に投資する金額 -->>200万円を選択
利回り(金融商品の予想利回り)-->>ここはみわちん様の予想
投資期間 -->>10年を選択
毎月の投資金額 -->>3万円を選択
金融機関に支払う手数料(毎年)-->>ここはみわちん様の予想
税金(値上がり益に対する課税)-->>10%を選択
購入時に支払う手数料 -->>ここはみわちん様の予想
解約時に支払う手数料 -->>わからなければ0%を選択

運用利回りや毎月の投資金額など変更しながら自分で納得のいくケースを探してください。それから金融商品を選んでも遅くはありません。

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