保険契約者の名義について

あすみさん、こんにちは。総合保険代理店ファイナンシャルアソシエイツの藤井です。

まず、ご主人が契約者で、あすみさんが被保険者でも何も問題はありませんが、基本は、実態に即して契約者を決めるべきだということです。

あすみさんに収入があって、生命保険料の控除が取れるようであれば、契約者はあすみさんにした方が良いでしょう。保険料にもよりますが、生命保険料控除の方が、団体扱いになって安くなる保険料の額よりも多分大きいでしょう。

団体扱いの保険料はとてもお得だと感じている人は多いのですが、その金額は大したことはなく、それよりも、保険会社同士の保険料の違いの方がずっと大きいのが一般的です。今回は、たまたま選んだ保険が団体扱いになったということだと思いますが、保険料の安さに拘るのであれば、その辺はしっかり確認したいところです。

団体扱いは、会社を辞めれば、口座振替などの一般の扱いに変わり、保険料も規程に基づいてその時点から変わるだけなので、契約自体には全く影響はありません。

今後死亡保障もお考えとのことですが、団体扱いに拘らず、ご家族にとってどんな保険が良いか、複数の保険会社の商品を比較検討されることをお勧めします。

あすみさん、はじめまして。
株式会社くらしと家計のサポートセンターです。

団体保険といっても二種類あります。
一般の保険を会社で天引きにして団体扱いになるもの。
一般よりも保険料は団体割引がきくので安くなります。

この場合だと退職するときに個人契約で継続できます。

もうひとつは社員向け独自の保険です。
この場合は退職すると継続できないかも知れません。
退職者用として別の保険が準備されている場合もあります。

契約者の件ですが、奥様に収入があり、生命保険料控除を受けたければ契約者は本人のほうがいいですね。ご主人が契約者だとご主人の生命保険料控除の対象になりますがほかにも保険があるでしょうから上限を超えてしまうでしょう。

死亡保険ですが、契約者がご主人で奥様が被保険者の場合奥様がなくなった場合にもらう保険金は一時所得となり税金が多くかかります。
契約者も奥様であれば相続税の対象となり、一般的なケースであれば税金がかかりません。

よって、医療保険、死亡保険ともに本人が契約者のほうがいいと思いますよ。


株式会社くらしと家計のサポートセンター
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