家を建てるにあたり、幾らの家が妥当か？

なっつん さま

はじめまして、不動産コンサルティング会社、アドキャストの藤森と申します。
ご質問いただきました件ですが、

住宅の購入はこれから迎える楽しい生活に対する希望のほかに、住宅ローンの返済に対する不安がどうしてもついてきてしまいます。
よく毎月の住宅ローン返済額は収入の何%以内にしましょうというアドバイスをされる方や書籍などを見かけますが、これは、何の根拠もない数字です。
例えば、生きがいの趣味にお金をかけていらしたり、逆に貯金が趣味でお金を全く使わなかったりしたら、月々の住宅ローンの返済に掛けれるお金も変わってきます。
なので、まずはこれからの日常の生活や、お子さまにかける教育費、セカンドライフなど、その新居で思い描いているライフプランを確認し、必要となるお金を把握するようにしてください。

頭金をどれくらい用意したら無理なく返済できるのかも同様です。頭金はもちろん多いに越したことはございません。よく物件価格の20%をご用意くださいというアドバイスもございますが、今の生活を切り詰めて20%の頭金をご用意されるのに何年かかりますか?
たとえ、頭金を20%用意できたとしてもかかった分の年数だけ、住宅ローンの完済年齢は繰り下げられますし、お子さまの教育費が貯める期間も必然と短くなってきてしまい、余計、家計を圧迫する場合もございます。

なので、住宅購入に掛かる資金計画は、個々のご家庭によってケースバイケースとなってしまいます。

繰り返しになりますが、その住宅を購入することによって得られる生活(日々の生活、お子さまの成長・教育方針、リタイア後の第2の人生など、、、、)がどのようなものなのかをイメージをして、その生活を得るために、いくらなら支払っていけるのか。また、いくら支払ってまで、その生活を実現したいのかが重要となってきます。

以上、ご参考になりましたでしょうか
アドキャスト 藤森哲也

こんにちは。
株式会社FPソリューションの辻畑と申します。

まずは、今後の予定を書き出しましょう。そして、それに対していくら必要でそのお金を毎年いくら貯めないとならないのかかんがえましょう。そうするといくらぐらいの返済であればローンを組んでも貯蓄ができるのか見えてきます。

自己資金は物件価格の3割は必要です。1割は諸経費に2割は物件価格に当てるようになります。
自己資金から考えると購入はまだ早いように思えます。

なっつんさんへ

はじめまして、個別相談専門のファイナンシャル・プランナーとして活動しています、渡辺と申します。

『こんな経済状況で家を建てるのは無謀でしょうか?』につきまして、住宅を購入する際に住宅ローンの組み方としては、
・ご主人様単独で行う。
・ご夫婦の収入合算で行う。
と、方法としは二通りが考えられます。

両方のメリット・デメリットをとしては、
・ご主人様単独で住宅ローンを組んだ場合、年収の一定割合しか借り入れができないため、あまり多額の住宅ローンを組めません。
反面、ご主人様に収入が見込めなくなってしまった場合でも、毎月の返済額がそれほど多額とならない分、なっつんさんの収入だけでも、ある程度はしのいでいけます。

・尚、ご夫婦で収入合算をした場合は、住宅ローンを多く組むことができますが、ご夫婦のどちらかに収入が見込めなくなってしまった場合、途端に家計が苦しくなってしまうことになります。

よって、両方のメリットとデメリットを十分に理解したうえで、住宅ローンの組み方を決定するようにしてください。

また、住宅ローンを組んでから毎月無理なく返済していくためには、手取り月収金額の28%ほどに収まるかどうかをひとつの目安としてください。

参考までに、ご主人様の手取り年収金額350万円とした場合、28%以内に収まるためには、年間返済額は98万円となります。
また、ご夫婦で収入合算した場合は、165万円ほどとなります。

例えば、住宅ローン金利3.0%・35年返済とした場合、ご主人様だけの年収では2,500万円の借入金額、収入合算した場合は3,500万円ほどの借入金額となります。

以上、ご参考にしていただけますと幸いです。
リアルビジョン 渡辺行雄