保険の加入、家計の見直しについて教えてください。

つちこさんへ
こんばんは。ファイナンシャルプランナーの上津原です。

貯蓄についてですが、
ご夫婦で共同口座に毎月合わせて20万円、夫の口座に2万円、妻の口座に3万円ということでよろしいでしょうか。この場合、年間で300万円貯蓄ができる計算になりますね。

家計管理の面から考えると、ご主人の収入だけでも何とか家計が成り立っていけるようですね。

ただ、3年以内のマイホームの夢のこと、来年中の子どもさんのご誕生をを考えると、貯蓄についてはここ1年が勝負といえそうです。ボーナスも含め、できるだけ貯めるといったことになるでしょう。ただ、貯めるだけというのもつらいので、貯蓄の一部で、旅行などのご夫婦だけの思い出もつくってみてください。貯蓄については、お金を使う時期を考えて定期預金などの満期を決めます。ネット定期のキャンペーン金利をうまく活かしてもよいでしょう。
それと、マイホームのご予算はいくらくらいですか。

保険についてですが、
入院保障からお話しますと、自己負担分(高額療養費が還付された後の)、食事療養費、看病のための交通費のことを考えると、1日あたり最低でも5000円、できれば1万円は欲しいところです。
死亡保障についてお話しますと、ご夫婦のいずれかに万一のことがあっても普段の生活はできるでしょう。ただ、子どもさんの教育費は保険でカバーすると安心なように思います。

ただ、ライフプランを作成した上で保険の必要保障額を決め、マイホームの資金計画や資産運用の計画を立てると、より納得できる答えに近づくように思います。

つちこさんへ

はじめまして、個別相談専門のファイナンシャル・プランナーとして活動しています、渡辺と申します。

『万が一の事故や入院に備えて保険に加入しようと考えているのですが、どのような種類の保険がいいのでしょうか?』につきまして、つちこさんの場合、お互いに収入がありますのでどちらかに万が一のことがあったとしても、家計をある程度は維持して行くことができると考えますので、『死亡保障』につきましては、今のところ必要性は乏しいと考えます。

将来、お子様が生まれた後から改めてご検討していただいても十分に間に合います。

尚、事故や入院などに備えて加入する保険としては、『医療保険』がよろしいと考えます。

医療保険につきましては、保障期間に応じて一定期間のみ保障する掛け捨てタイプの『定期型』と、加入した後一生涯保障される『終身型』とに分かれますが、おすすめは終身型となります。

医療保険の場合、加入条件が比較的厳しいため、若い健康なうちに加入しておかないと、割高な保険に加入せざるを得なくなってしまったりしますし、年齢が高くなるに従い保険料も割高になってしまいます。

『貯金も普通預金に貯めていってるだけですが、もっと賢いお金の貯め方はありますでしょうか?』につきまして、毎月一定金額を貯めていくのでしたら、給与振込口座から給料日に合わせて天引きされる『自動積立定期預金』などが有効です。

預貯金金利も普通預金よりも高い『定期預金』の金利が適用されますし、何よりも給料から天引きされますので、毎月確実に貯蓄をしていくことができます。

尚、勤務先で『社内預金』や『財形貯蓄制度』がありましたら、そちらを利用しても同様となります。

特に、住宅購入目的ということでしたら、『住宅財形貯蓄制度』が勤務先にありましたら、そちらを利用することをおすすめいたします。

以上、ご参考にしていただけますと幸いです。
リアルビジョン 渡辺行雄

こんにちわ、FP会社FPコンサルティング:http://www.fp-con.co.jp/岡崎です。
毎月ちゃんと家計管理と貯蓄できているので素晴らしいですね。
お二人でがんばっておられるが感じられますね。

保険に関しては特定の商品でなく、その方の考え方を反映した設計が必要です。今後出産となると、やはり教育費が心配です。教育費はずっと国公立1000万、私立なら2000万必要です。もちろん住宅ローンも大きな負担です。
そこで、貯蓄・生活費・。教育費などいろいろとシュミレーションしてください。
ぜひライフプランを作成されることをおすすめします。安心しますよ。

参考にhttp://www.fp-con.co.jpにライフプラン表がありますので、ご覧下さい 。不明な点は問い合わせください。