養老保険の払い済か前納かで迷っております。

永久さんへ

はじめまして、個別相談専門のファイナンシャル・プランナーとして活動しています、
渡辺と申します。

『老後資金にも大変不安のある中、どのように判断すべきか迷っております。』
につきまして、

永久さんが加入しているかんぽ生命の『終身保険』につきましては、
加入した時期が平成１８年ということもあり、
予定利率（便宜的に支払い保険料の割引率とお考え下さい。）が低く、
決して有利な保険というわけではありません。

また、永久さんの場合、
将来の『老後資金』に関しても不安を抱いているのですから、
今支払っている保険料相当額をどうしていくのかによって、
老後資金を確保していうえからも、とても重要なこととなります。

あくまでもひとつの考え方となりますが、
現在、加入している終身保険は決して有利な保険商品というわけではないので、
払い済み保険にして死亡時に保障として１，０３５，５４７円を確保したうえで、
残りの不足分につきましては、
今まで支払っていた支払い保険料相当額１３，２２０円を毎月積み立てるという方法もあります。
一年間で１５８，６４０円積み立てられますし、
６年間積み立てれば、元本だけで１００万円近く積み立てられます。

支払い保険料相当額を積み立てることのメリットとして、
死亡保障を積み立ててで確保しながら、
積み立てた資金を老後資金に振り向けることができることです。

ひとつの考え方をご提案いたしましたが、
永久さんにとってもっともご自身に適していると思われる保障の在り方に基づいて、
どうするのかを判断していくとよろしいと考えます。

以上、ご参考にしていただけますと幸いです。
マネーに関する悩みや不安を解消するリアルビジョン 渡辺行雄
http://www.fpreal.jp/

永久 様

この度はご質問をいただきまして、ありがとうございます。
保険実務に強いファイナンシャルプランナーの釜口でございます。
http://www.bys-planning.com

特約解約や、かんぽ生命への払済と前納保険料の試算依頼など、
ご自身で研究された上でのご相談だということがよく分かります。

具体的な数字を記載していただいておりますので、回答しやすいです。
ありがとうございます。

永久様の家族状況が変わらないという前提であれば、
払済がベターだと思います。

払い済後の死保険金は 1,035,547円
⇒一定レベルのお葬式は可能ではないでしょうか。

老後資金にも大変不安のある中、どのように判断すべきか迷っております。
⇒老後資金に不安があるというご状況なのであれば、
前納返還金は貯蓄にまわした上で、保険料を毎月支払ったと仮定し
その分も貯蓄にまわす方が、賢明だと感じます。

あとは貯蓄の手段・方法などを検討していきましょう。


ご不明な点がございましたら、お問い合わせください。
http://www.bys-planning.com/