養老保険　特約　解約　について

マネー保険設計・保険見直し 2015/03/05 14:12

はじめまして、よろしくお願いいたします

郵便局の保険に2口加入しています

それぞれに特約がついていて、それのみを解約して他の医療保険に加入予定ですが
現時点で還付金？の多さに驚きました（郵便局で確認しました）

解約する時期はいつごろが一番お得でしょうか？また、そのまま続けた方がいいでしょうか？

加入している保険は下記二点のみです

詳細は
普通養老保険はあとふるプラン平成4年9月契約期間30年満期34年
保険金額300万
保険料金5010円第一種疾病傷特約1680円
特約のみ現在解約すると101674円（内48574円は配当金）還付

特別終身保険ながいきくん（おたのしみ型）平成9年8月契約
払込期間の終了平成45年
保険金額350万
保険料6475円災害特約 455円疾病傷害、入院特約 5075円
特約保健期間の終期終身
疾病傷害、入院特約のみ現在解約すると817901円還付

以上よろしくお願いいたします。

awaさん（滋賀県 / 男性 / 51歳）

回答：1件

釜口博
ファイナンシャルプランナー

特約解約はとても良い方法です！

2015/03/06 10:11 詳細リンク

: (5.0)

awa 様

この度はご質問をいただきまして、ありがとうございます。
保険実務に強いファイナンシャルプランナーの釜口でございます。
http://www.bys-planning.com

どちらも良い時期に加入されている保険ですね！
特に養老保険は加入した時期の予定利率が高い保険ですから、
いわゆる「お宝保険」です。

もし可能でしたら、主契約部分を「払済」されれば、更に率が良くなりますよ！
払済とは、保険料の払込をストップして、その時点の解約返戻金を
基に、既契約保険を買い取ってしまう方法です。

awa様の養老保険やながいきくんの場合、
総支払保険料に対する満期保険金や終身保険金額の率が、
既契約保険よりもアップします。

解約する時期はいつごろが一番お得でしょうか？
⇒特約解約の時期はいつ解約されてもほとんど変わりません。
特約解約前提でしたら、次の保険料の引き落とし（支払い？）までに
手続きされる方がよいです。
特約部分は、掛捨てになる保険料割合が主契約よりも高いからです。

また、そのまま続けた方がいいでしょうか？
⇒医療保障部分をどうしても確保されたいのでしたら、共済や民間の終身医療保険
の方がコストパフォーマンスは高いです。
（ただし、awa様が新たに医療保険に加入できるという前提ですが・・・）

なお、払済される場合は、特約解約されて、主契約のみ払済されるのが
一番効率的です。

ご不明な点がございましたら、お問い合わせください。
http://www.bys-planning.com/

お宝保険

ながいきくん

払済

特約解約

コストパフォーマンス

評価・お礼

awaさん

2015/03/08 22:10

ご丁寧にご回答下さいましてありがとうございます

元々の相談理由は新たにがん保険に加入したいのが目的で、保険の特約が割高でどうかなと思いました

あらためて当方の保険加入内容を確認した所、郵便局の保険、医療の特約関しては掛け捨てで無駄と思いましたが、払戻金の多さに驚きました

特別終身保険の特約に関しては、現在約18年払込で約110万円、現在解約すると約80万円で実質月払い1400円程となり、終身なのでお得感あると思いましたので悩んでます

「払済」の件もいままでしりませんでした、ぜひ利用したいですが、この年になって新たに新規加入になりますので少々不安です

今まで職場の勧誘保険が嫌で、このような貯蓄性のある保険のみの加入を繰り返してました、今後の有り方を御教授下さいましたら幸いです。

釜口博

2015/03/09 00:46

高評価をいただきまして、ありがとうございます。

特別終身保険の特約に関しては、現在約18年払込で約110万円、現在解約すると約80万円で実質月払い1400円程となり、終身なのでお得感あると思いましたので悩んでます
⇒5日以上の入院に対して日額5,250円（2年以上経過しているので・・・）
の医療保険の総支払保険料が2,192,400円。

日額5,000円程度でしたら、最安値の掛捨て医療保険の場合、
総支払80万円程度ですみます。

なお、かんぽ生命の既契約衣料特約部分の解約返戻金は、
払込終了後逓減していきます。
医療保障を長く続ければ続けるほど、解約返戻金が減っていくしくみです。
最終的に、医療特約部分を途中解約しなければ、総支払の約220万円は
掛捨てになるというしくみです。

これらのことを分かった上で、継続か特約解約かをご判断ください。

今まで職場の勧誘保険が嫌で、このような貯蓄性のある保険のみの加入を繰り返してました、今後の有り方を御教授下さいましたら幸いです。
⇒awa様のご家族のご状況、家計状況、将来に関する考え方などが
分からない状況では、アドバイス的なものをお伝えしすることは難しいです。

上記のご状況やお考えをお聴きした上で、最適な保障プランを
ご提案していきたいと考えます。

よろしくお願いいたします。