医療保険に対する考え方

早速の回答ありがとうございます。
目的を明確に、まさにその通りだと思います。そこが絞れていないから、
迷うのかもしれません。
医療保険を考えるにあたっての心配は老後の医療費と貯蓄に対する負担です。
我が家は基本的にシングルインカムで、妻はパート勤めのため、それほどの
貯蓄ができるか、余裕があまりない気がしています。
そのため、医療費は貯蓄対応できればいいという一方で、他に資金が必要に
なる可能性を考えると、できるだけ安い保険料で、一生涯の医療保障を
考えたいというのが正直な気持ちです。これが目的と言えるかもしれません。

なので、保険未加入の選択肢は低いです。一番悩んでいるのは、２と３の
選択肢の間で揺れているといった感じでしょうか。
共済とリリーフWの差額を貯蓄することでも対応ができるのかもという頭が
どこかにあり、決めきれていない感じです。１はいいのですが、死亡保障が
ないので、別で用意すると総額が増えてしまい、家計に負担がかかるなと
感じています。
もう少し頭を整理してみようと思います。ありがとうございました。

評価ありがとうございます。
インフレリスクも考慮し検討してみてください。
また何かございましたら、お気軽にご相談ください。

早速の回答ありがとうございます。
保険に加入しないという選択肢ですか。前の方の回答に書かせて頂きましたが、
一番考えてなかった選択肢ではありますが、釜口様の話を聞いていると、
なるほど一理あるとは思いました。

現在妻が加入中の旧CUREは、5年前に加入したもので、60歳払込、月額2300円
程度のものです。このまま払い続けると支払保険料は今からで83万円程度です。
ちなみに今までが14万円程度。ただ、先日3日間の痔の手術入院をしたので、12万円
程度の支払いを受けました。（これは入り直しには影響しないようです。）
つまり85万円程度が総支払保険料となるので、釜口様の指摘に合致しそうです。

支払保険料を全て貯蓄に回していれば、老後の医療費は保険があるのと同じ以上に
対応できそうな気もしてきます。ただ、現役時代の貯蓄が貯まっていない、あるいは
教育費などに使われる可能性を考えると、無保険よりは共済で2000円以下の掛け金
のコースに入っていれば、割戻金も考えて安心料ぐらいでは考えれる気がするので、
４よりは３の方で考えたいようにも思います。
また、何より４の場合、目的の一つである葬式代の死亡保障がありません。
リリーフWは月額3300円で死亡保障が150万円ですので、医療保険をなしにして、
その分を医療費用の貯蓄にするにしても死亡保障のみを別途入ると考えると、
月額3300円で貯蓄と死亡保障は無理なように感じます。

やはり、前の方の回答にも書きましたが、２か３で悩むところです。
３なら現役時代は死亡保障が共済に入っているので、老後の死亡保障をどうするかです。

医療費は共済で割戻金を考慮すると、リリーフWとの差額は月1900円程度。30年で
68万円程度。リリーフWは日額3000円コースですから、手術を伴う入院を考えても
1カ月の入院を4回以上すれば３よりは有効と感じます。ただ、リリーフWは基本的に
掛け捨てのため、解約せず死亡保障を受けるのが大前提での有効性ですが。

と、回答を書いている間に私の場合は死亡保障の確保という医療保険とは別目的が
一定のウエイトを占めているので、２が有効のように感じてきました。
ただ、何分素人で見落としている視点もあろうかと思いますのでもう少し熟慮します。

高評価をいただきまして、ありがとうございます。

保険はその方のライフプランの一部であり、その方の考え方の
基づいて決められていくものです。
ですから最終的には、たかとら様のお考えが正解なのです！

ファイナンシャルプランナーは、相談者の決定を見守ることが仕事です。

ベストな選択をなされることを祈っております。