初めての保険選び

ファイナンシャルプランナーの山田と申します。

保険を検討する際は、まず“加入ありき”ではなく、
“加入の必要性が有るか”、から検討されてはいかがでしょうか。

死亡保障は、ご相談者に万が一の事が有った場合、
遺族の収入と支出を見積もり、不足が有った場合にのみ保険を検討します。

支出は主に遺族の生活費、教育費、葬儀費用等です。

収入は、遺族基礎年金、遺族厚生年金、中高齢の寡婦加算、
死亡退職金、奥様の収入などです。

これに現在の貯蓄を加え、そのうえで不足があれば、
その分だけ保険を検討することになります。
このような計算をしたうえで、正しい必要額を見つけましょう。

医療保険の検討にあたっては、社会保険制度や
会社員であれば加入している健康保険組合の制度を知ることが重要です。

日本には高額療養費制度があるため、
医療費の月額の上限が設定されています。
公的医療保険の対象となる治療であれば、
月に100万円の医療費が発生したとしても
支払いは9万円弱に収まります。

また、加入している健康保険組合に
上乗せ給付が有る場合には、更に負担は低くなります。

このようなことから、医療保険に加入せず、
その分を貯蓄するという方法も選択肢のひとつです。

保険料を貯蓄に回しておけば、何事もなければ資産として増えます。
また万が一入院した場合でも、
高額療養費制度で上限が決められているため
貯蓄でも対応できるという考え方です。

医療保険は入院1日当りで給付金が支給されますが、
若い間は罹患リスクや長期入院のリスクは低いうえ、
入院日数自体も年々短縮化されていることも考慮しましょう。

人によっては、生涯に支払う保険料は相当な金額になります。
それは、無駄な保険料を削減できれば相当な金額の貯蓄が可能とも言えます。
後で後悔のないように十分ご検討されてください、

以上、わずかでも参考となれば幸いです。

山田ＦＰ事務所 http://www.yamadafp.com/
山田 聡

こんにちは
保険アドバイザーの渡辺です。

お子様のお誕生おめでとうございます！
だいぶ検討されたと思います。
こちらへの質問の意図としては、ご自身の判断の再確認と思います。


概ね問題ないでしょう。

アドバイスとしては、
１）終身保険の型によるリスクの違いを把握すること
低解約払戻金タイプの終身保険は、低解約払戻期間がそのままリスクとなることです。
リスクの期間を無事越えれば問題ないのですが、その期間は保険会社の状況など一応
定期的にチェックする必要があります。もし、そのリスクを減らしたいのであれば
別のタイプの終身保険も見積もってもらうとよいでしょう。
いろいろ細かく見比べて最終決定されてはいかがでしょう。

２）医療保険かがん保険か
”医療”ときくと身近に感じますが、人生のうちでそう何度も入院、手術はしません。
一括で保険料を支払う経済能力もありますので、緊急予備資金として入院手術用に
預貯金を別枠で確保しておけばある程度の費用負担は賄えると思います。
一方、三大疾病、特にがんは発見時の病期（進行具合）や部位によって治療は様々。
お金をかけるのであればがん保険や三大疾病の保障の方が良いかもしれません。

ご質問の情報の範囲で回答いたしました。
ざっくりでしかも乱文で恐縮ですが
参考になればうれしいです。

保険コンサルティングオフィス
有限会社ワークソリューション
代表 渡辺

http://www.work-sol.com