終身個人年金について教えてください

またり様、はじめまして。
ファイナンシャルプランナーの森本直人と申します。

終身個人年金を検討されているのですね。

お書き頂いた内容だと、保険料を一時払いして、１０年据え置き後に、１０年保証期間付き終身年金を受け取るというパターンの個人年金商品をよく見かけます。

保証期間付きというのは、万一保証期間中に被保険者が亡くなった場合は、残りの保証期間に対応する年金または一時金が、遺族に支払われることになるものです。

具体的な設計は、保険会社に依頼する必要がありますが、今は円建ての保険は、予定利率が低いので、あまりメリットが出ない可能性はあります。

ちなみに、もし私が同じ立場ならという視点で言えば、米ドル、豪ドルなど、外貨建ての終身年金保険は、検討の余地があると思っています。

もちろん、すべての資金を保険に入れるのではなく、あくまで資金の一部を入れるイメージです。

仮にあと30年と考えると、円安、インフレ、金利上昇など、今と違う状況が生じている可能性も高いですから、分散投資は、意識してください。

その意味で、円預金は、もちろん、投資信託なども組み合わせたプランを練るのがよいと思います。

通貨を分散させた上で、株式や不動産などにも適度に分散させることが大事です。

いずれにしても、5000万円、1億円といった金額をひとつの商品に入れるのは、極端過ぎますので、信頼の取れるFPとよく相談しながらプランを練ってみてください。

最近は、金融機関との雇用関係のないフリー（独立系）のFPという人たちがいます。

会社の販売目標などを背負っていないので、本気でご相談者の側に立ったアドバイスが可能です。

なお、保険商品に関して、詳しい内容が必要でしたら、私の方でも調べることはできますので、個別にお問い合わせください。

以上、ご参考にしていただけると幸いです。