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住宅ローンについて

マネー 住宅資金・住宅ローン 2010/10/13 16:09

はじめまして。
今、住宅メーカーでのマイホーム購入を考えており、土地も決まって仮審査を頼んでいるところです。メーカーさんからの勧めで、口座のある銀行で、しかも担当営業さんの知り合いのいる銀行でローンを組もうとおもっています。その銀行口座に給料が入るようになっています。
主人の年齢34才、教師をしています。勤続年数4年。私は専業主婦で働いていません。一歳の子供が一人います。年収500万円で4000万円の住宅ローンは審査通るでしょうか・・・。頭金は140万円は最低いれようと考えています。

ですが、今の段階で40万円ほどのクレジットカードでのキャッシングの返済と買い物の支払いが残っています。返済はおくれたりしていません。月3万円ずつ返済しています。これはローン審査に影響あるのでしょうか?全額返済して返済証明書のようなものをつくってもらっても無駄でしょうか?
返済は今までどおりの返済方法のままでローン審査が通るなら、一気に返済しない分を頭金にたしたりしたいのですが・・・。

maitomoさん ( 大阪府 / 女性 / 28歳 )

回答:3件

辻畑 憲男 専門家

辻畑 憲男
ファイナンシャルプランナー

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住宅ローンについて

2010/10/13 17:26 詳細リンク
(4.0)

こんにちは。
株式会社FPソリューションの辻畑と申します。

住宅ローンについてですが、4000万円を借り入れしてローンの審査に通るかどうかよりも支払い続けられるかどうかを良く考えましょう。
また、住宅を購入すると住宅ローンのほかに固定資産税がかかってきます。その他には修繕費の積立をご自身でしないとなりません。物件にもよりますが、10年後に100万円から200万円の準備をしておいたほうがいいでしょう。

住宅ローンの審査については、総合的に判断されます。勤続年数、勤務先の規模、物件の担保価値、自己資金の額、借入額、年収、他の債務などです。よって40万円のキャッシングは影響が出てきます。

住宅ローンついては、maitomoさんの場合には、フラット35Sを使ったほうが金利が低く(今月の金利です。実際は融資実行時の金利が適用されます。)借りられ固定金利であるため適しているかと思われます。

そのほかの注意点としては、注文住宅の場合には通常つなぎ融資を組むことになりますので、つなぎ融資を取り扱っている金融機関を選ばないとなりません。
また、注文住宅の場合には、購入した土地に埋設物(浄化槽など)があったとか建築中にコンセントやカーテン、照明、エクステリアなど変更が出てくると大きく予算が変わってきます。できれば、100万円ぐらいは建築のための予備を置いておいたほうがいいと思います。

注文住宅
住宅ローン
固定資産税
債務

評価・お礼

maitomoさん

2010/10/14 14:06

丁寧にわかりやすく説明していただきありがとうございました。

辻畑 憲男

2010/10/14 15:09

評価ありがとうございます。

回答専門家

辻畑 憲男
辻畑 憲男
(東京都 / ファイナンシャルプランナー)
株式会社FPソリューション 
03-3523-2855
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渡辺 行雄 専門家

渡辺 行雄
ファイナンシャルプランナー

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住宅ローンについて

2010/10/14 17:50 詳細リンク
(4.0)

maitomoさんへ

はじめまして、個別相談専門のファイナンシャル・プランナーとして活動しています、渡辺と申します。

『年収500万円で4,000万円の住宅ローンは審査通るでしょうか。』につきまして、例えば、住宅ローンの審査金利を4.0%・返済期間35年とした場合、ご主人様の年収に占める住宅ローンの負担割合は、42.5%にもなってしまいますので、年収からは残念ながら住宅ローンの審査は難しいかも知れません。

ただし、住宅ローンの審査に無事に通ったとした場合でも、現在の支払い家賃と比較したうえで、家計に負担をかけることなく無理なく返済していけるかどうかを十分にご検討ください。

収入の4割以上を住宅ローンの返済に充当していった場合、家計は相当に苦しくなってしまうと思われます。

『クレジットカードでのキャッシングで...3万円ずつ返済しています。これは審査に影響あるのでしょうか?』につきまして、クレジットカードの名義がご主人様の名義の場合には、住宅ローンを申し込んだ金融機関では、個人の信用情報を取り寄せますので、そのときにクレジットカードでのキャッシングしていることは判明してしまうことになりますし、クレジットカードでのキャッシング分も含めて、住宅ローンを返済していくことができるかどうかを審査することになります。

尚、クレジットカードの名義がmaitomoさんでしたら、クレジットカードでのキャッシングが住宅ローンの審査に影響するようなことはありません。

住宅ローンを組んだ後から家計に負担をかけることなく無理なく返済していくためには、手取り月収金額に占める住宅ローンの負担割合として、28%ほどとなりますので、ご両親からの住宅取得資金の援助などにより、頭金を増やすことができないかも含めて、ご検討していただくことをお勧めします。

以上、ご参考にしていただけますと幸いです。
リアルビジョン 渡辺行雄

金額
取得
情報
計画
名義

評価・お礼

maitomoさん

2010/10/15 16:47

頭金の相談や借りる金額などもう一度話し合ってみようかとおもいます。ありがとうございました。

渡辺 行雄

2010/10/15 17:32

maitomoさんへ

お返事いただきありがとうございます。
また、多少なりともお役に立てて、何よりでした。

これからもお金に関することで、分からないことがありましたらご相談ください。

リアルビジョン 渡辺行雄

回答専門家

渡辺 行雄
渡辺 行雄
(東京都 / ファイナンシャルプランナー)
株式会社リアルビジョン 代表
098-860-8350
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山中 三佐夫

山中 三佐夫
ファイナンシャルプランナー

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クレジット完済条件でフラット35が申込出来れば!

2010/10/13 18:34 詳細リンク
(4.0)

maitomo様へ

はじめまして、FP事務所アクトの山中と申します。
今回、maitomo様からのご質問につき、お応えさせていただきます。
下記をご参考にされてはいかがでしょうか。

(ご参考)

1.maitomo様の年収を基に住宅ローン可能額につきまして、

年収500万円、借入期間35年、金利2.5~4%(審査金利)、返済負担率35%以下、他の債務40万円(毎月3万円返済中)

・変動金利型を選択する場合(審査金利4%)

借入可能額2,610万円以内⇒クレジット完済条件なら3,290万円以内

・全期間固定金利型を選択する場合(審査金利3%)

借入可能額3,000万円以内⇒クレジット完済条件なら3,780万円以内

・フラット35を選択できれば(審査金利2.5%)

借入可能額3,240万円以内⇒クレジット完済条件なら4,070万円以内

*つまり、クレジット完済条件でフラット35が申込み出来れば、仮審査はギリギリ通過すると推測いたします。

2.そこで、住宅ローン(含むフラット35)をスムーズに認可・実行して頂きためには、年収、勤務年数、勤務形態、さらに個人信用情報(全銀協個人信用情報センター、CIC、JIC)が金融機関で無難にチェックされていることが必要と考えます。

以上

評価・お礼

maitomoさん

2010/10/14 15:45

クレジット完済でのフラット35の申し込み、検討してみます。ありがとうございました。

山中 三佐夫

山中 三佐夫

2010/10/14 17:35

maitomo様へ

高評価を頂き有難うございました。

FP事務所アクト
山中 三佐夫

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