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対象：生命保険・医療保険
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回答数： 9件
釜口 博
ファイナンシャルプランナー
6
団体信用生命保険の代用になる保険
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けんたく 様
ご質問をいただきまして、ありがとうございます。
保険実務に強いBYSプランニングの釜口です。
よろしくお願いいたします。
一般の保険で、収入保障保険や逓減型の生命保険などがあるようですが、それらは団信の代わりとして利用できるものでしょうか。その場合、相続税が発生するなど注意点があるようなこともネットで見ました。
⇒はい!おっしゃる通り、収入保障保険や逓減定期保険は団体信用生命保険の代用になる保険です。
収入保障保険の場合、非保険者に万が一があった場合に、遺族の方が月々保険金を受け取るタイプですので、相続税と所得税が両方が課税されます。
※収入保障保険の受け取り方法は一括受け取りも可能です⇒相続税のみ課税
逓減定期保険の場合は、受け取りは一括の保険金のため、相続税が課税されます。
ただし、生命保険金に対しては、「法定相続人×500万円」の非課税枠が設けられていますし、全相続財産につきましても、例えば配偶者が受け取った場合には、1億6000万円までは課税されません。
いくら団体信用生命保険の保険料がアップしている状況だとしても、収入保障保険や逓減定期保険よりは保険料は安いはずですよ。
以上よろしくお願いいたします。
評価・お礼
けんたく さん
税金についてとても分かりやすかったです。ありがとうございました。
（現在のポイント：8pt）
この回答の相談
土地の購入も決まり、現在住宅ローンを組むべく金融機関に相談に行っているところです。今フラット35Sの金利優遇が1%となっているので、できればフラット35Sを利用したいと思っております… [続きを読む]
けんたくさん （秋田県/34歳/男性）
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