分配金の性質を理解されていますか?

トマト大好き様、はじめまして。
ファイナンシャルプランナーの森本直人と申します。

ご相談の件、まず、投資信託の分配金と、住宅ローンの繰上返済は、切り離して考えた方がよいと思います。

というのも、投資信託の分配金(毎月5万円)は、元本を確保したうえで、上積み部分から払い出しているわけでは、必ずしもなく、元本を取り崩しながら分配している可能性もあるからです。

具体的には、特別分配金として貰っていれば、元本を取り崩しています。

ちなみに、その月の分配金が、特別分配金になるか、普通分配金になるかは、購入した時期によって、異なります。

つまり、同じ銘柄の同じ月の分配金でも、特別分配金として貰う人もいれば、普通分配金として貰う人もいるということです。

分配金と繰上返済を結び付けて考えることに意味があるとは思えませんが、ライフプラン上、投資信託と住宅ローンを両建てで運用していくアイデアは、あってもよい思います。

というのも、これから教育資金等、まとまったお金が必要になることもありますので、その際に、いちいち無担保ローンを組むよりも、きちんとした担保のある住宅ローンで借り続けておいた方が、有利になる可能性が高いからです。

但し、投資信託は、値動きがありますので、きちんとリスクをコントロールできることが前提になりますが。

あとは、将来的にインフレになるケースも想定しておいた方がよいですね。

仮に10年後くらいに激しいインフレが起これば、それだけで、住宅ローンの返済負担が、実質的にどんどん軽くなっていくということです。
(但し、これは、事前に固定金利に借り換えておいた場合です)

もし返済を急いだあとに、インフレが起これば、借り続けなかったことを後悔するかもしれません。

以上、ご参考になれば幸いです。