終身300万円と年金1万円程度をお勧めします

モルさん、はじめまして。
株式会社くらしと家計のサポートセンターです。

将来のための貯蓄であれば、保険以外の方法をお勧めします。
終身保険には死亡保障という保険機能が付いています。
ということはその為の保険料が差し引かれた分が運用に回ります。

払った金額すべてを運用に回した方が賢明だおともいます。

個人年金保険も死亡保障は払い込み保険料相当額ですが、保険という経費が発生することに変わりはありません。

個人年金保険料控除が受けたいのでしたら、年10万円以上でぎりぎりを考えたほうがいいでしょう。保険料が10万円以上の場合で控除は所得税5万円、住民税3.5万円です、
それ以上払っても5万円は変わりません。

控除が合計8.5万円で税率が所得税で10%、住民税で10%と仮定すると、年8500円の税金が安くなることです。
10万円払って8500円の節税ということは8.5%に相当します。
36万円を払って8500円の場合は2.36%に落ちることになります。

よって保険加入を考えるならば、終身保険は最初から300万円、個人年金は月1万円弱くらいで残りは貯蓄をお勧めします。
貯蓄であれば、急にお金が必要になった時はそちらへ向けることもできますし、積立額も自由に変更可能です。

死亡保障が300万円で不足する場合は掛け捨ての保険でプラスするといいでしょう。


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